RELACIÓN CUOTA - INGRESO

¿Qué es la relación cuota ingreso? Por Emiliano García Herrera jueves, 13 de noviembre de 2014 Conocé en esta nota qué significa el término "relación cuota ingreso". En los últimos años, el costo de obtener un préstamo personal en Argentina ha alcanzado niveles muy altos. En algunos bancos, el costo financiero total (CFT) de un préstamo roza el 80%. El CFT incluye la tasa de interés anual (considera el costo del dinero medido en término de intereses y que deberá afrontar una persona a la hora de solicitar dinero prestado a una entidad financiera y todos los cargos de la operación (gastos de otorgamiento, seguros, etc.). Adicionalmente al CFT, a la hora de pedir un préstamo personal se suelen evaluar otras variables para elegir cuál es más conveniente para cada persona, como los requisitos mínimos (edad, ingresos mínimos, ocupación), plazos para cancelarlo, montos máximos, tasas de interés, descuentos de cada banco, si se puede cancelar el préstamo antes de tiempo, entre otras. Un aspecto que se suele pasar por alto es la relación cuota-ingresos, también llamadaafectación máxima, que es la parte del ingreso mensual de una persona, que se dedica en forma exclusiva al pago de la cuota del Préstamo Hipotecario, Prendario o Préstamo Personalsolicitado. Esta cuota no puede superar un porcentaje de los ingresos personales o familiares, ya que de hacerlo comprometería las finanzas personales de las personas La relación cuota-ingresos generalmente va desde el 20% al 30% del sueldo. Cabe destacar que el BCRA ha actualizado mediante Com. "A" 5637 el texto ordenado de lasnormas sobre "Gestión Crediticia" estableciendo que a partir de octubre de 2014 la relación cuota-ingreso para los préstamos a las personas físicas no puede superar en ningún caso el 30 % de los ingresos estimados del solicitante. Además señala que "Los ingresos estimados no podrán superar el importe equivalente a 10 (diez) veces el Salario Mínimo, Vital y Móvil establecido por el Consejo Nacional del Empleo, la Productividad y el Salario Mínimo, Vital y Móvil para los trabajadores mensualizados que cumplan la jornada legal completa de trabajo". Ejemplo para calcular la relación cuota-ingresos en bancos Por ejemplo, si una persona solicita un Préstamo Personal en un banco y la relación cuota-ingreso es del 30%, el valor de la cuota mensual del préstamo se calculará aplicando dicho porcentaje al monto de ingresos mensuales. Ese 30 % es lo que la entidad financiera considera que el solicitante puede pagar sin inconvenientes y sin afectar significativamente sus finanzas personales durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, si el sueldo es de $10.000, la cuota a pagar no podrá superar los $3.000 (30 % de $10.000).

Banco del año por su enfoque digital

BBVA, elegido mejor banco de América Latina por The Banker. También fue elegido como mejor banco de España y México. Se ponderó su rentabilidad, innovación y liderazgo en el desarrollo de la banca digital. Precisamente, BBVA ingresó en el capital de Atom Bank, el primer banco exclusivamente móvil de Reino Unido. Algo más: se entregó el premio al Emprendedor Agropecuario BBVA Francés, y Lúpulo de la Patagonia y Paluan SRL obtuvieron el Gran Premio.

“En Atom estamos encantados de asociarnos con BBVA. Desde hace mucho tiempo admiramos su visión y liderazgo y, al igual que nosotros, es una entidad que cree en el poder de la tecnología para mejorar la vida de los clientes”, explicó Mark Mullen, CEO.

Fuente: Urgente24. 

La revista The Banker, publicación del Grupo Financial Times, ha distinguido a BBVA como el mejor banco de América Latina, en el marco de los premios Bank of the Year 2015. Este premio es un reconocimiento al sostenido crecimiento de BBVA, a su permanente innovación y al proceso de transformación que adelanta la entidad para liderar la banca digital. La publicación inglesa también reconoció a BBVA como el mejor banco de España y México.

 

Según The Banker, BBVA destaca por su estrategia orientada hacia las nuevas tecnologías, que lo llevan a convertirse en referente de innovación en los diferentes mercados donde opera.

 

BBVA ha conseguido la distinción como el mejor banco de América Latina por sus índices de “sostenido crecimiento, solidez y rentabilidad en la región, particularmente en los países de la Alianza del Pacífico”, así como por el mejor servicio que ofrece a sus clientes, con importantes avances en satisfacción y productos y servicios innovadores.

 

En España, la publicación inglesa ha destacado la capacidad de BBVA para ajustar su red e incrementar sus resultados un 75%. Asimismo, ha reconocido la exitosa integración de Unnim y de Catalunya Caixa, lo que ha impulsado su cuota de mercado en Cataluña e incrementado en dos millones su base de clientes.

 

De igual forma, The Banker ha reconocido a BBVA como el mejor banco de México. La revista señala que BBVA Bancomer destaca por sus “iniciativas innovadoras”, especialmente en el desarrollo de proyectos con nuevas tecnologías, así como por su fortaleza en la cuenta de resultados, que lo consolidan como una de las más sólidas entidades bancarias del país.

 

Los premios fueron recogidos este 2 de diciembre, en Londres, por Antonio Uguina, director de Banca de Empresas y Corporaciones de BBVA en España.

 

Atom Bank

 

Acerca de banca digital: BBVA invierte 45 millones de libras esterlinas (unos 64 millones de euros) por el 29,5% del Atom, el primer banco exclusivamente móvil que obtiene una licencia bancaria del regulador británico Prudential Regulatory Authority, PRA.

 

Atom iniciará sus operaciones a principios de 2016. La inversión forma parte de la estrategia de BBVA para liderar los servicios financieros en la era digital. 

 

El objetivo de Atom es crear un banco centrado en los clientes, diseñado para satisfacer sus nuevas necesidades y optimizado para el entorno móvil.

 

BBVA, en su papel de accionista y socio estratégico, ocupará dos puestos en el consejo de administración de Atom y tendrá la oportunidad de participar en futuras rondas de financiación. BBVA también utilizará su red digital para aportar conocimiento y apoyo al desarrollo de Atom.

 

La visión de Atom, su equipo directivo y el apoyo de importantes accionistas demuestran el potencial del proyecto. Su presidente, Anthony Thomson, fue ex presidente y cofundador de Metro Bank, y Mark Mullen fue consejero delegado de First Direct. Sus principales accionistas incluyen a Woodford Investment Management y Toscafund Asset Management. 

 

En relación con la alianza de BBVA y Atom, Anthony Thomson, presidente de Atom, declaró: “En 18 meses desde que se formó el equipo fundador, Atom ha recaudado 135 millones de libras. El gran apoyo financiero de los inversores ha sido una muestra de solidez para los reguladores y, sobre todo, para nuestros futuros clientes. Ahora, con BBVA como socio estratégico, realmente pensamos que Atom no tiene límites”.   

 

La inversión en Atom forma parte de la transformación digital de BBVA. Este mismo año, BBVA adquirió Spring Studio, una importante firma de diseño y experiencia de usuario. Y en 2014, el Grupo compró la startup de big data y cloud computing Madiva Soluciones, y Simple, una firma tecnológica de Portland, Oregón (EE.UU.), que ha cambiado la forma en cómo la gente se relaciona con su banco y su dinero en este mercado. 

 

BBVA también cuenta con participaciones financieras en importantes startups de Silicon Valley como son la plataforma Prosper, la herramienta de gestión de activos Personal Capital y la firma de bitcoin Coinbase, operaciones realizadas a través de su fondo BBVA Ventures, con sede en EE.UU. y un capital de 100 millones de dólares.

 

2015

 

Banco Francés premió a 11 emprendedores agropecuarios pertenecientes a las provincias de Chubut, Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Entre Ríos y La Pampa, seleccionados por el Ministerio de Agricultura, Ganadería, y Pesca de la Nación y las

entidades más representativas del secto.

 

La máxima distinción de la 26° Edición del Premio al Emprendedor Agropecuario BBVA Francés 2015 le fue otorgada al ingeniero agrónomo Hernán Testa,  de  Lúpulo de la Patagonia y Paluan SRL., por su trabajo “Lúpulo de la Patagonia”, de la localidad de Lago Puelo, provincia de Chubut.