BANCO HIPOTECARIO: 130 AÑOS

Banco Hipotecario celebra 130 años creando dueños

Banco Hipotecario

Banco Hipotecario abrió sus puertas por primera vez el 15 de noviembre de 1886, hace exactamente 130 años.

Financiado a través de las Cédulas Hipotecarias hasta 1946 y luego a través de operatorias llevadas a cabo en diferentes etapas, Banco Hipotecario posibilitó que cientos de miles de familias argentinas accedan a sus primeras viviendas y contribuyó a conformar el perfil arquitectónico de las principales ciudades del país.

En 1997, mediante una nueva Ley del Congreso Nacional, es convertido en Sociedad Anónima, sinergizando así las fortalezas de los sectores público y privado. Atento a las nuevas demandas del mercado, a partir de 2005 adopta una nueva estrategia comercial destinada a brindar soluciones integrales de crédito e inversión para familias y empresas argentinas, manteniendo hasta hoy su liderazgo en el segmento de la vivienda.

Reseña histórica

-El proyecto para la creación de Banco Hipotecario fue remitido al congreso el 5 de junio de 1885 y, luego de un intenso debate parlamentario, fue sancionado el 14 de septiembre de 1886 y promulgado unos días después por el Presidente Roca.

-El 29 de octubre asume Juan Agustín García la presidencia del flamante banco, que abre sus puertas el 15 de noviembre de 1886 (fecha elegida para conmemorar el aniversario).

-El primer contrato hipotecario fue firmado el 20 de diciembre de 1886, fecha en la que se pusieron en circulación las primeras cédulas hipotecarias.

- La reforma de la Carta Orgánica de 1919, establecía la posibilidad de otorgar créditos especiales para fomentar la colonización de terrenos en lotes de no más de 200 hectáreas.

- Hacia 1930, el 50% de los inmuebles de la Argentina habían sido adquiridos con créditos del Banco Hipotecario, otorgados a través de sus cédulas.

-En 1947 se lanzó el Plan Eva Perón, destinado para la construcción de viviendas tanto individuales como colectiva, que en sus dos etapas (1947-1973) posibilitó el acceso de más de 120 mil familias a sus primeras viviendas y contribuyó a conformar el perfil arquitectónico de muchas ciudades del interior del país.

-Hacia mediados de 1962, se puso en marcha el Plan Federal de Vivienda que, con el sostén financiero del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), permitió que muchas empresas y sindicatos construyeran barrios para sus afiliados.

-En 1997, mediante una ley aprobada por el Congreso Nacional, Banco Hipotecario se convierte en Sociedad Anónima, sinergizando las fortalezas de los sectores público y privado.

-Luego de la crisis de 2001, en Banco Hipotecario se constituyó en la primera empresa argentina en reestructurar su deuda en el año 2003, antes que el Estado Nacional.

- En el año 2004, atento a las nuevas demandas del mercado, Banco Hipotecario lanzó una nueva estrategia comercial con una fuerte diversificación de su oferta de productos y servicios financieros, manteniendo su liderazgo en el segmento de la vivienda. A su vez, comenzó un fuerte plan de crecimiento orgánico con el objetivo de profundizar su presencia en todas las provincias del país.

-En 2006 se realizó la campaña “Creadores de Dueño” que, con un lenguaje directo y descontracturado, representa un punto de inflexión en la comunicación de las entidades financieras. Ese año se consolida su involucramiento en la comunidad a través los ejes de Inclusión social, Inserción laboral, Educación, Voluntariado y Medio ambiente.

- Luego de un crecimiento sostenido en la originación de tarjetas de crédito, préstamos personales, y una profundización de su presencia en el mercado de capitales, en 2010 Banco Hipotecario incorpora la unidad de negocios Banca Empresa, destinada a atender la demanda financiera del sector corporativo. Ese mismo año surge la emblemática figura del búho como imagen de la marca.

- En el año 2012, el Gobierno lanza el Programa Procrear, destinado a financiar la construcción de viviendas individuales y la realización de nuevos barrios sobre terrenos fiscales. Banco Hipotecario se constituye como administrador del programa, que permitió que 200 mil familias de todo el país accedan al sueño de la casa propia.

-En los últimos años, Banco Hipotecario se ha consolidado como banca universal, con el objetivo de brindar soluciones integrales para la vivienda en materia de inversión, consumo, créditos hipotecarios y autogestión financiera. A su vez, es la compañía financiera líder en el gerenciamiento de proyectos constructivos para entidades del ámbito público y privado.

TARJETAS DE CRÉDITO: TIPS PARA USUARIOS

Consejos y tips para usuarios de tarjetas de crédito Por Staff ZonaBancos.com martes, 25 de octubre de 2016 Conocé algunos consejos útiles para operar con tarjetas de crédito (compras no realizadas,facturación de renovación, servicios no contratados, tarjetas no solicitadas, entre otros temas) A continuación, te presentamos algunos consejos o tips para operar con tarjeta de crédito: Si en el resumen aparecen compras que no fueron realizadas por el titular de la tarjeta, la compra se puede impugnar en un plazo de 30 días mediante una nota, y pagar sólo lo que consumió. Al cumplirse un año de contrato, las tarjetas de crédito se renuevan automáticamente por otro año más: si el titular no quiere que le facturen la renovación, debe dar de baja el contrato. Al comprar un producto mediante una promoción, hay que leer los términos y condiciones, topes y días de descuentos. Las tarjetas no pueden facturar servicios que el titular no haya firmado por contrato: ante cargos extraños, se puede reclamar su nulidad. La información debe ser siempre gratuita para el consumidor y proporcionada en soporte físico (papel), salvo que el cliente autorice el envío electrónico. Quienes reciben una tarjeta sin haberla solicitado no deben realizar ningún trámite para cancelarla. Además, antes de utilizar una tarjeta, es imprescindible conocer las condiciones del contrato.

BANCOS: MULTAS POR DEMORAS EN ATENDER

Los bancos son los más multados por demoras en atender

miércoles, 05 de octubre de 2016

Según el organismo de control provincial, son las entidades más denunciadas por la gente y las que más multas reciben. Las medidas se sustentan en la aplicación de dos normas vigentes en Mendoza.

Nada más engorroso que hacer fila, donde sea y para lo que sea. Y ni hablar si encima es de esas que superan los 60 minutos de espera.

Desde mediados del año pasado, por medio de la aplicación de dos normas provinciales, la Dirección de Defensa del Consumidor sanciona con multas que van desde los 12.000 pesos y hasta los 5 millones de pesos a los establecimientos que hagan demorar a los clientes más de 30 minutos desde que llegan y hasta el momento de su atención.

Y si bien aún no tienen datos precisos sobre la cantidad de multas aplicadas en estos 15 meses, lo cierto es que desde la repartición oficial destacaron que son los bancos las entidades más denunciadas y más multadas por sobrepasar el tope de tiempo de espera (calcularon que 1 de cada 10 reclamos que llegan tienen como foco a una sucursal bancaria).

Con solo recorrer algunas sucursales bancarias -a primera hora y en horarios pico-, la prolongada espera se evidencia, así como también el padecer y la molestia de los usuarios.

“Nos tuvieron esperando afuera con lluvia, haciendo cola y a eso de las 10, el gerente avisó que iban a sacar de funcionamiento los cajeros porque tenían que poner billetes de 500 pesos, y que hasta las 14 no iba a haber cajeros. Muchos tuvimos que volvernos a nuestras casas sin poder sacar nuestro sueldo y ahora vamos a tener que perder otro día yendo”, destacó una angustiada mujer que durante la mañana de ayer perdió la mañana en la sucursal de Palmares del Banco Nación.

“No sé si son disposiciones generales o del gerente de esta sucursal, pero siempre se ríen de nosotros en nuestra cara”, acotó.

Por su parte, la directora de Defensa del Consumidor, Mónica Nofal destacó que así y todo desde diciembre han disminuido las denuncias por esperas extendidas en los bancos.

“Al principio de la gestión, 5 de cada 10 denuncias eran referidas a la mala atención de los bancos. Ahora ha bajado a sólo una, pero así y todo son las más recurrentes. Por lo general, son en aquellas sucursales demasiado chicas”, destacó la funcionaria, quien resaltó que poco a poco la norma cumple su misión y los comercios e instituciones intentan optimizar sus tiempos.

Réplica a nivel nacional

Nofal destacó que esta medida que se aplica actualmente en Mendoza -contemplada dentro del artículo 42 de la Constitución Nacional (que establece “un trato digno y equitativo” para los consumidores) y del artículo 8 bis de la ley 24.240 (de Defensa del Consumidor)- va camino a ser replicada en la Nación por medio de una ley.

“Estamos entregando los stickers donde figura el 0800 en el que hay que hacer la denuncia para que los comercios los peguen a la vista de los clientes. A raíz de las constantes infracciones, muchos locales se han ido adecuando. Por ejemplo, los bancos suman cajeros y en los supermercados se está haciendo una única fila que se divide al llegar a las cajas”, resaltó la directora de Defensa del Consumidor.

En lo que se refiere a salud, los institutos dedicados a tomar radiografías y ecografías -por ejemplo- también están obligados a cumplir con la demora máxima estipulada, mientras que los otros profesionales (médicos y odontólogos) están eximidos ya que la atención a pacientes puede demandar más de 30 minutos, de acuerdo a lo destacado por Nofal.

Otra denuncia recurrente está vinculada a la falta de libros de quejas en los establecimientos, herramienta fundamental para que los inspectores constaten periódicamente situaciones atípicas manifestadas por los clientes.

“Las multas van desde los 12.000 hasta los 5 millones de pesos y el monto depende de la reincidencia y de la magnitud del local”, siguió la funcionaria.

“Los bancos privados se preocupan más en la atención porque el cliente puede elegir irse o cambiarse. Pero eso muchas veces no pasa en el Nación, ya que los empleados público o los jubilados no tenemos otro lugar para cobrar, por lo que no tenemos alternativa”, indicó Martín (63), quien debe cobrar todos los meses su sueldo en la sucursal céntrica.

Respecto a la demora en las entidades públicas, la funcionaria resaltó que -al igual que ocurre con los privados- están haciendo todo lo posible por disminuirlas y optimizar el tiempo.

“Estamos trabajando en un programa para unificar todos los 0800 y todas las web de trámites en una línea y una página. En el Registro Civil, por ejemplo, ya está la opción de abonar con tarjeta de crédito y débito y eso es bueno porque se descomprime a los bancos”, contó Nofal. De hecho, la idea es que los propios reclamos remitidos a Defensa del Consumidor puedan ser realizados por teléfono e internet.

Engaños en planes de autos y préstamos

La Dirección de Defensa del Consumidor es el organismo oficial destinado a recibir las quejas y denuncias de los clientes -de cualquier servicio- y de tomar cartas en el asunto ante éstas. Según destacó su directora, Mónica Nofal, a la hora de detallar denuncias y reclamos, los círculos de ahorro para autos y para capitalización (por ejemplo, préstamos) son los más frecuentes.

“De 10 denuncias que se hacen, 4 tienen que ver con alguna de estas dos cosas. Y están relacionadas al incumplimiento en la cuota de entrega del auto -por ejemplo- o a engaños con el interés”, destacó Nofal.

Asimismo, resaltó que es primordial que la gente lea los contratos antes de firmarlos -sean de lo que sean- e indicó que por ley las empresas están obligadas a entregar una copia del contrato de forma gratuita para que esté a disposición del cliente.

“También es muy común que lleguen al domicilio tarjetas de bancos de los que uno ni siquiera es cliente. En ese caso, no alcanza con romperlas. Es recomendable ir a la sucursal, dejar manifiesto que uno no quiere usar esa tarjeta y pedir el número de reclamo para que quede constancia y se pueda hacer el seguimiento después”, sintetizó Nofal. 

Fuente: Los Andes

EFECTIVO SI

Financieras del exterior buscan convertir Efectivo Sí en un banco jueves, 29 de septiembre de 2016 Vale entre u$s 100 y u$s 120 millones. Falabella, Macro, el family office de Werthein, Swiss Medical, Galeno, Comafi, BACS y Puente también están en lista. A mediados de la semana que viene Banco Galicia recibirá las ofertas no vinculantes por Efectivo Sí, que vale entre u$s 100 y u$s 120 millones. Sería la segunda transacción que apruebe el Banco Central de la era Macri, una vez cerrada la venta del Citi al Santander, que oscilará entre u$s 200 y u$s 250 millones. En el caso de Compañía Financiera Argentina (CFA), empresa madre de Efectivo Sí, hay dos players extranjeros interesados: ambos son fondos de private equity, uno de Estados Unidos y otro europeo. En un caso, se trata de un grupo que tiene tanto operaciones bancarias como no bancarias, mientras el otro grupo tiene una compañía financiera. Ambos con operaciones en varios países de América latina, pero que aún no aterrizaron en Argentina, y la idea sería convertir a Efectivo Sí en un banco. No se descartan que oferten junto con algún player local. Cualquiera de estos dos casos podría ofrecer más cash que los players locales que están en lista, como Falabella, Macro, el family office de Werthein, Swiss Medical, Galeno, Comafi, BACS y Puente. A algunos bancos locales les preocupa la posibilidad que el personal pase del sindicato de Comercio a La Bancaria, porque los costos aumentarían en forma notable, pero para la otra mitad del listado ese tema no es un issue. La posibilidad de pasar de ser una compañía financiera a un banco reside en fondearse más barato. Para los fondos del exterior, el sector bancario es muy atractivo, ya que la penetración es baja, por lo que ven un momento ideal ahora para entrar. De todas formas, Galicia venderá siempre cuando las ofertas sean buenas, ya que no tiene apuro en hacerlo, porque está cómodo con el negocio, simplemente es un ejercicio de capital allocation (dónde invierte el dinero). El banco ve buenas oportunidades de crecimiento en la Argentina y prefiere alocar el capital en segmentos de mercado que sea su core business, pero recalcan que si el precio no es atractivo no habrá deal. Galicia maneja bien la banca de consumo y CFA tiene medio millón de clientes de un segmento nada despreciable, en especial por la posibilidad de hacer cross selling (venta cruzada) con otros productos. No por nada tienen un patrimonio de u$s 75 millones. Si bien los bancos cotizan tres veces su PN, una compañía financiera como esta podría cotizar una vez y media su patrimonio, aunque los expertos en M&A saben que puede ser misleading (engañoso) mirar solamente el price, ya que se debe hacer después de mirar qué mecanismos de ajuste hay en el contrato y la locación de riesgo, ya que vender un banco no es lo mismo que vender un departamento o un auto. Lo cierto es que CFA despertó tal interés que a muchos fondos debieron rechazarlos porque el BCRA no los aprobaría, por lo que luego esos fondos contactaron a los demás candidatos, para ver cómo se podían unir de alguna manera a ellos, ya que el Central aprobaría que conviertan con algún socio estratégico. Otros deals en danza Mientras, fuentes conocedoras de la venta del Citi al Santander aseguran que no se ganó ni se definió por precio. La realidad es que el vendedor tenía una preferencia bastante importante por cerrar con una contraparte internacional. Por otra parte, Santander es la entidad más grande de todas en el país, por lo que tiene mayor capacidad de absorción de los empleados, al ser un banco que orgánicamente tiene un crecimiento grande, por lo que debe estar contratando nuevo personal. Mantenerlo era una condición sine quanon. Ahora el Citi y Santander están en temas menores de abogados, por lo que el deal se firmará entre u$s 200 y u$s 250 millones una vez que terminen de pulir los contratos, aunque la cifra final tiene que ver más con el closing de alocación de riesgo. Por lo pronto, la gremial del Citi ya acordó con la patronal que pagarán a 2.300 empleados (de subgerentes departamentales de 1´ para abajo) $ 42.000 a cada uno en concepto de compensación extraordinaria de carácter no remunerativo, porque cumplían una jornada de 9 a 18, cuando la laboral bancaria es de 9.45 a 17.15. Raúl Mayer, de la comisión gremial interna, advierte que el reclamo venía del 2009, pero lo cierto es que se abrochó ahora, justo antes de la venta. El Galicia se bajó del Citi al enterarse que Santander había cerrado con American Airlines con el programa de millaje de AAdvantage, a quien le pagarán 1,67% de las compras que se realicen con esa tarjeta, aunque no sea redimido (aunque esas millas no se utilicen). Otros, como Aerolíneas, cobran 1,3%, pero de lo redimido (de las compras con esa tarjeta que se usen en millas). Patagonia, a Wall Street La otra entidad en venta es el Patagonia, donde Banco do Brasil quiere quedarse con el 51%, aunque si pudiera vendería el 100%. Con un market cap de u$s 2.500 millones, sólo el Itaú podría comprarlo, pero debería ser en su totalidad, porque no convivirían un privado con un estatal, pero en la City no le ven grandes chances. El Patagonia tiene un proceso dual: por un lado hará una colocación, principalmente en los Estados Unidos, y en paralelo es un proceso de M&A. El tema con el Itaú es qué pasará si deja pasar esta oportunidad y la que puede llegar a venir el año que viene, de otro big player internacional, que vendería no sólo su negocio de retail, como el Citi, sino también la banca mayorista, como lo hizo en el resto de los países. En el ambiente apuestan que éstas serán las últimas ventas grandes de bancos extranjeros, al menos por cinco años. En cambio, estarán muy activos bancos nacionales en procesos de M&A, ya que el sistema financiero tiende a concentrarse cada vez más.  Fuente: El Cronista

DINERO ELECTRÓNICO CASH

DESESPERADO INTENTO POR BANCARIZAR PARA COBRAR MÁS IMPUESTOS La billetera virtual abre otra grieta: dinero electrónico vs. cash Es una tendencia global: a través de la tecnología, se intenta reducir el cash para así recaudar más impuestos. Los fiscos de todos los países necesitan cada día más dinero y hay que convencer a los contribuyentes. Para eso llega el dinero virtual (siempre que no sea bitcoin, que precisamente permitía saltarse el Fisco). Mientras el presidente del BCRA, Federico Sturzenegger, analiza iniciativas para reducir el circulante en efectivo e impulsar el dinero electrónico en la Argentina, la corporación madre de Visa sacó una billetera virtual, llamada TodoPago, con la que pretende competirle a Mercado Pago el circuito cerrado que, mediante tarjetas que convergen en una para cada adherente entre compradores y vendedores, apoyándose en este caso en los jugadores chicos del e-commerce. La tendencia viene marcha ndo aunque en el país se encontró con la curva chata de las inversiones en la ampliación de las redes digitales. En 2010 la participación del dinero contante y sonante en las terminales de pago era del 39% y ahora está abajo del 20%. El traspaso de la emisión de moneda electrónica se va transfiriendo a los bancos, y que éstos ajusten la masa de dinero virtual a los negocios que se generen en su órbita.

La carrera del dinero virtual ya anota a Apple, Google y Facebook.

Por estos días, los principales bancos envían a los clientes una promoción agrupar datos de tarjetas de crédito y débito en una misma billetera virtual, llamada Todo Pago, con la que se puede comprar online en sitios de e-commerce y pequeños comercios. Como parte de la promoción las entidades bonifican $ 200 pesos en la primera compra a los primeros 150 mil inscriptos. El interesado entra por homebanking y es derivado hacia un sitio afuera, como se suele hacer también con Pago Mis Cuentas o AFIP, y una vez que describe las tarjetas asociadas desde ahí puede operar sin necesidad de revelar datos confidenciales cada vez que haga una transacción. Los datos que se registran se guardan de forma segura bajo un mismo usuario y contraseña. Así, los medios de pago están disponibles en todo momento y en un único lugar para efectuar compras online. Funciona como el sistema de MercadoPago, en el que también los comerciantes y los usuarios registrados constituyen un círculo cerrado en el que pagan y cobran sin que circule dinero. El lanzamiento fue realizado por Prisma Medios de Pago –firma que agrupa a Visa Argentina, Banelco, Pagomiscuentas y Lapos, en el contexto del proyecto de reforma de la ley que les haga reducir las comisiones de 3 a 1,5% para las de crédito y eliminar el cargo para las de débito. A priori, la expectativa era que este nuevo lanzamiento al que está vinculada Visa, que fue cuestionada en los últimos meses por la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia– por una tener una posición dominante en el mercado y se encuentra en observación por el Banco Central, estuviera en línea con la iniciativa del titular del BCRA, Federico Sturzenegger, para impulsar los pagos móviles e ir reemplazando el efectivo. A principios de agosto, se había informado que los bancos deb en ofrecer a sus clientes "servicios de pago electrónico a través de smartphones". Por ahora, Todo Pago no permite realizar Pagos Electrónicos Inmediatos ni usar la opción Botón de Pago, ambas soluciones impulsadas por la autoridad monetaria que no tienen costo ni para comerciantes ni para clientes, aunque adelantaron que estarán disponibles en breve. La única ventaja de esta solución virtual es que permite registrar las tarjetas de crédito y/o débito en una misma "billetera" y guardar datos sin tener que ingresarlos en cada operación de compra. La novedad que introduce es que suma a las tarjetas de débito como medio para realizar transacciones online, hasta ahora limitadas sólo a tarjetas de crédito. Incluso, permite a los clientes pagar en hasta 12 cuotas sin interés en los principales sitios de e -commerce. Pagar con billeteras electrónicas es mejor que usando los medios tradicionales, pues nunca se requiere sacar la tarjeta para pagar. Simplemente se elige entre los medios de pago ya enrolados. Y como TodoPago se está empezando a ofrecer cada vez en más comercios como opción preferida al momento de pagar, los bancos insisten para que sean usados sus medios de pago. Oferta y demanda virtuales "Todo Pago buscar acercar a compradores y vendedores con soluciones innovadoras para realizar sus transacciones", dijo Tomás Reboursin, gerente de Desarrollo de Negocio de la firma. Sin embargo, el precio del servicio es superior a las comisiones que cobran los plásticos a los comercios en operaciones presenciales. Mientras se discute bajarlas de 3% a 1,5%, es decir, a la mitad, TodoPago unificó esas tasas para tanto para crédito en un 3,99% + IVA sobre el total de la operación para compras en 1 plazo. La comisión para comercios que venden en 12 cuotas es del 23% +IVA. Está pensado para peque ños comerciantes, profesionales independientes, vendedores ambulantes y monotributistas. Los bancos tienen interés en promocionarlo porque cobran la comisión (2,85%) cuando sus tarjetas principales son seleccionadas por el usuario para pagar. Por eso intentan comunicaciones agresivas de captación. El competidor al que le apuntó Prisma (Visa) es MercadoLibre, que subió las comisiones del 8% al 11% a fin de cooptar a los que vendían por web propia y/ o con botones de pago y pasen a MercadoShop, que opera con MercadoPago y es su plataforma de e-commerce. Está blindado a las competencias otros gestores de contenidos extranjeros como PrestaShop y Magento. Reconoce una comisión del 6%. En el medio apareció TodoPago al 4% para menos de $100 mil. MercadoLibre aguantó el chubasco y ahora TodoPago deberá viabilizarse a medida que crezca el volumen del negocio. Funciona parecido a como lo hace PayPal en nuestro país, ya que posibilita depositar en efectivo en las cuentas para fondear las tarjetas y que sea una en la que recaiga la transacción hecha por TodoPago. Es una forma de proteger la información de cada cliente tornándola inaccesible para los comercios. Las alternativas digitales implican la bancarización del dinero a la que aspira la conducción del BCRA. Además de encauzarlo por el circuito legal, reduce los siderales costos de trasporte y custodia de las parvas de billetes que la inflación nos legó. Según la entidad que conduce Federico Sturzenegger, hay 4.287 millones de billetes de la mayor denominación hasta ayer, que equivale a un 69,6% del total de billetes (6.156 millones) en el país. El total de billetes de $ 100 que transita entre billeteras, cajas registradoras y bolsillos de los argentinos es nueve veces superior al segundo con mayor volumen. Es e l de $ 50, del que según el BCRA hay 464 millones de ejemplares en la calle. El más difícil de encontrar, a partir de la información de la máxima entidad monetaria, es el de $ 20. Hay 99 millones de billetes ilustrados con el rostro de Juan Manuel de Rosas, que equivalen a un 1,6% del total circulante. Una de las vías preferidas por la autoridad monetaria son aplicaciones gratuitas en las que el teléfono funciona como monedero virtual. Se le carga crédito y luego se puede usar en 500 restaurantes, bares, comercios y hasta en 5 universidades. Ya hay más de 30 mil usuarios. Claro que esta expansión implica contar con un enfoque de cooperación, un alto grado de penetración tecnológica, con Internet y la telefonía móvil, condiciones que aún están en pañales en Argentina. Eso le advirtió el presidente del Banco Central de Suecia, Stefan Ingves, a Sturzenegger para la Argentina y cual quier país del mundo que quiera avanzar con el dinero electrónico. El sueco vaticinó que el uso del dinero en efectivo se irá reduciendo en el mundo en los próximos años, debido a los costos que implica su resguardo y distribución para los Estados y para el propio sistema financiero. Fernando Álvarez, profesor de la Universidad de Chicago, se mostró un poco más escéptico sobre el avance del dinero electrónico en el mundo, porque hasta ahora ese proceso viene muy lento debido a las necesidades tecnológicas de los países, principalmente en las regiones menos desarrolladas. Gradualismo en acción Desde que asumió en el cargo en diciembre de 2015, Sturzenegger direccionó su gestión para una "implementación gradual" de la bancarización en Argentina, con la ambición de poder replicar la experiencia de Suecia, el país con menor uso de efectivo del mundo. Ing ves señaló que existe un mercado mundial para los billetes y las monedas justamente por los costos que demanda mover tanto efectivo en todos los países del mundo, por lo que el camino hacia el dinero electrónico demandará la reconversión del negocio bancario y financiero. El banquero ejemplificó que en Suecia hubo una innovación que funcionó muy bien a partir de la implementación del "Swish", un sistema utilizado por las nuevas generaciones que ya no portan efectivo sino que pasan dinero de un celular a otro. "El dinero físico entonces está desapareciendo en Suecia. Ha sido muy rápido: la participación del efectivo en las terminales de pago era del 39% en 2010 y ahora está por debajo del 20%. Uno ya no está obligado a aceptar efectivo", señaló. Y precisó que en Suecia más de la mitad de los comercios no aceptan efectivo y ya no se puede llevar efectivo a los bancos ni depositarlos en las sucursales, por lo que su país "h a llegado a un extremo porque, bueno, usar efectivo tiene un costo". Ingves instó a las autoridades del Banco Central de la República Argentina a pensar si se está en condiciones de empezar a emitir una moneda electrónica propia para comenzar a desandar el camino de dinero físico. Álvarez consideró que "Suecia está en un extremo y el resto del mundo esto está muy lento", justamente por las deficiencia tecnológicas y también por cierta resistencia del negocio del dinero en efectivo a realizar fuertes inversiones para reconvertirse. El ejecutivo sueco contestó que no sólo en Suecia crece el dinero electrónico en forma acelerada y citó a Finlandia, Noruega e Islandia, donde "ya no necesitamos efectivo, ya no lo necesitamos, no lo tenemos, ya no es una cuestión para nosotros".

CAJAS DE AHORRO: BCRA habilita a Bancos la apertura desde celulares

BCRA habilita a bancos la apertura de cajas de ahorro desde celulares

 HACE 5 HORAS 58

La apertura de una caja de ahorro se podrá hacer de aquí en más a través de medios electrónicos como una computadora hogareña o un teléfono móvil, sin necesidad de concurrir a la entidad bancaria, a partir de una resolución tomada por el Directorio del Banco Central.

La medida se inscribe dentro de la política de la entidad monetaria de impulsar la bancarización y la inclusión financiera.

De esta manera, los bancos podrán implementar procedimientos para sumar nuevos clientes utilizando cualquier tecnología que permita reemplazar la presencia física en la entidad bancaria, tales como la interacción a través de celulares, computadoras u otros dispositivos.

La verificación de la identidad del nuevo cliente se validará mediante diversos mecanismos, como el reconocimiento facial o de DNI de manera remota, o el uso del sistema de teleconferencia, entre otras herramientas.

La normativa sancionada se basa en antecedentes de países como México, España, Brasil o Paraguay, en los que la apertura de cuentas a través de la telefonía celular u otros dispositivos electrónicos ha permitido extender los niveles de bancarización, agilizando los trámites y reduciendo los costos.

A lo largo de este año, el BCRA dispuso que todas las cajas de ahorro para individuos sean completamente gratuitas, al igual que el uso de las tarjetas de débito vinculadas a las mismas.

La entidad determinó además que las transferencias de dinero por vía electrónica, sin importar su monto, tampoco tengan costos, a la vez que habilitó que una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito puedan cancelarse por medios electrónicos, facilitando la migración de una entidad a otra para promover la competencia en el sector bancario.

Todas las medidas mencionadas, sumadas a la resolución, contribuirán al desarrollo de un sistema financiero ágil, transparente y competitivo, que impulse la inclusión financiera en sectores de la población que hoy no los reciben.

El aprovechamiento de las nuevas tecnologías, en particular el elevado uso de la telefonía celular que registra nuestro país, permitirán acelerar este proceso de bancarización, tal como lo señalan los antecedentes internacionales.

Fuente: Ambito.com

CUENTAS SUELDO EMPLEADOS PÚBLICOS NACIONALES

Polémica en puerta: los bancos quieren que los empleados públicos también puedan optar dónde cobrar su sueldo

miércoles, 07 de septiembre de 2016

Si bien el BCRA emitió una resolución que los habilitaría, se contrapone con un decreto del 2012 que determina que deben cobrar en cuentas del Banco Nación.

Banco Central (BCRA) estableció mes pasado que serán ahora los empleados, y ya no el empleador, los que definirán en qué banco cobrar su salario. La decisión, que apunta a uno de los negocios más rentables de los bancos, abrió una polémica entre las entidades financieras privadas y el Central, a quien le reclaman que aclare si en la norma están o no incluidos los miles de empleados públicos.

Ocurre que la norma del BCRA, que se conoció a mediados de agosto pasado, choca contra el decreto Nº 1187, que en 2012 había establecido que todos los empleados públicos nacionales deberán cobrar su sueldo a través del Banco Nación. La norma del Ejecutivo en su momento significó el traslado de 350.000 cuentas sueldo a la principal entidad oficial, en donde hoy más de 700.000 empleados públicos cobran mensualmente su haber.

El de las cuentas sueldo es uno de los negocios más buscados por los bancos, ya que no sólo les provee un cantidad fija de clientes, a quienes les pueden vender otros productos, sino que además les garantiza fondeo a bajo costo, ya que la tasa que pagan por el dinero depositado cuentas a la vista -cajas de ahorro o cuentas corrientes- es la más baja de todas. De ahí el interés de las entidades no sólo de salir a captar ahora clientes de la competencia, sino, sobre todo, de absorber gran parte de esa masa de remuneraciones que hasta ahora se concentran en el Banco Nación.

"El Banco Central quiere esquivar el conflicto. Acá lo que tiene que hacer es pedirle al Poder Ejecutivo un decreto que anule el anterior, pero como no quiere entrar en conflicto, lo que dicen es: cuando se presente el primer empleado público, vemos; que un empleado público presente un amparo, y la Justicia defina", dijo a LA NACION el ejecutivo de un banco líder, con la condición de no ser identificado. "Es muy particular el concepto de competencia que tiene el Banco Central", opinó. Consultados al respecto por este medio, desde el BCRA no hicieron comentarios.

El silencio de Sturzenegger

Para algunos en la City, parte del silencio del BCRA responde a que la entidad quiere evitar entrar en conflicto con el presidente del Banco Nación, Carlos Melconian , con quien existe una frágil relación, al igual que entre tantos miembros del equipo económico. Hoy todos los empleados de la Anses, la AFIP o el BCRA, entre muchas otras agencias nacionales, están obligados a cobrar a través del BNA.

Fuentes del Banco Nación, no obstante, aseguraron a LA NACION, que "este no es un tema de preocupación. Estamos haciendo competitivo al banco, brindando cada vez más y mejores servicios a los clientes. Además, el fondeo del banco no depende de estas cuentas sueldo. Si el decreto no llega a ser impedimento, y una persona quiere abrir una cuenta en otro lado, no va a haber problema". Pero en ninguna entidad financiera, ya sea pública o privada, saben cómo operar en el caso de los empleados públicos; tampoco hay definiciones del BCRA.

La mayoría de los empleados provinciales -para los cuales tampoco aplicaría la norma del Central- también cobran en las entidades que actúan como agentes financieros de las provincias. La gestión de las cuentas sueldo suele formar parte, en estos casos, del contrato que cada provincia firma con su respectiva entidad financiera. De ahí que gran parte del debate se centra, a partir de la norma del Central, en los empleados de la administración central.

De acuerdo con datos del BCRA a mayo pasado, los últimos disponibles, hay en el sistema financiero -tanto la banca privada como la pública- 8,6 millones de cuentas sueldo, y 188.907 empresas que se valen del sistema financiero para la acreditación de los haberes de sus empleados. En los bancos públicos, se concentra el 38% de las cuentas sueldo, lo que equivale a 3,3 millones de cuentas, pero sólo administra el 12,8% de las empresas (24.212 compañías) que operan con el sistema financiero, lo que refleja la fuerte participación que tienen en sus balances las agencias públicas provincias y nacionales.

La banca privada, en tanto, es responsable del pago de 5,3 millones remuneraciones, y tiene 164.657 empresas que pagan las remuneraciones a través de su red.

Según la norma que el BCRA difundió a mediados de agosto, las cuentas sueldo pueden ser abiertas a solicitud del trabajador, y ya no exclusivamente por pedido del empleador, tal como ocurría hasta ahora. Esto significa que el trabajador puede solicitar que su empleador le deposite sus haberes en una entidad financiera de su elección. 

Fuente: La Nación