TARJETAS DE CRÉDITO - Los Bancos escondieron los gastos extras en la refinanciación

 

GASTOS EXTRAS Tarjetas de crédito: “Los bancos y el BCRA escondieron el aumento en la refinanciación” Los usuarios de tarjetas de crédito que apelaron a la refinanciación de saldos impagos que habilitó el Gobierno nacional en el marco de la cuarentena por el Coronavirus, empezaron a recibir sus resúmenes con costos que exceden los montos prometidos. Se había anunciado que se podía pagar en 9 meses con 3 de gracia y con una cuota de $147 por cada $1.000 de deuda. En agosto empezaron a llegar las cuotas y los montos excedieron lo previsto. Apuntan a los gastos administrativos de los bancos, el IVA y el cálculo de intereses de los 3 meses de gracia.

tarjetas de crédito

En abril pasado, en el marco de la cuarentena por la pandemia del coronavirus que restringieron los ingresos de la mayor parte de la población, el Gobierno nacional emitió a través del Banco Central la Comunicación A 6964 por la cual se estableció un refinanciamiento y plan de pagos para los resúmenes de tarjetas de crédito bancarias. El gobierno prometió que “el saldo que no podés pagar queda automáticamente refinanciado” y recordó que “los resúmenes de tarjeta que vencieron entre el 20 de marzo y el 12 de abril fueron trasladados al 13 de abril y no generaron ningún tipo de interés. Por eso, si no pagaste el resumen de tu tarjeta que venció en esos días, también podés refinanciarlo”. El plazo de la refinanciación se fijó en 1 año. Y durante los 3 primeros meses no se pagaba nada. Recién este mes, el saldo del resumen se dividía en 9 cuotas iguales y consecutivas. En esa línea, se podían cobrar intereses compensatorios a una tasa máxima anual del 43%. A esa tasa se tenía que sumar el Costo Financiero Total, que incluye el IVA y otros rubros. La cuenta indicaba que la cuota sería de $147 cada $1.000 de deuda. Pero los usuarios empezaron a recibir cuotas con montos que excedieron lo prometido. Según citó el portal Infobae del Centro de Economía Regional y Experimental (CERX), se registran casos en que por una deuda de $40.000 refinanciada se debe pagar $ 4.500 de cuota y $ 2.800 de interés, incluyendo IVA sobre intereses. Otro caso de una deuda de $ 82.000 generó una cuota de $ 9.100 e intereses por $ 5.800, lo que deja un total de $ 14.900 en el resumen. “El BCRA en su comunicación inicial dijo que se pagaban $147 por cada $1.000. Y eso no sucedió. Si fuera así, sobre una cuota de $ 10.000 se pagaría solo $ 1.470. Para la gente lo que les vino fue una sorpresa, porque los agarra en medio de una cuarentena que continúa con ingresos sin recuperar”, explicó Victoria Giarrizzo, directora del CERX. En declaraciones a Radio Mitre este jueves 20/8, el vicepresidente del Banco Nación Matías Tombolini explicó: “El costo financiero total es una cuenta que expresa la globalización de una tasa interés. Hice una simulación concreta. Si vos debías en abril 1000 pesos de tarjeta de crédito, en mayo pagaste cero, en junio, cero, y en julio cero. Y empezás a pagar en nueve pagos esa deuda de mil pesos que tenías con la tarjeta”. En ese sentido, afirmó: “Yo lo que planteo es que cuando te metes a hacer costo financiero total me parece importante entender que lo que se termina pagando al final es contando el iva y contando todo”. “Acá hay una decisión de políticas públicas que el sistema financiero no tiene que ganar. La implementación generó inconveniente en nuestros clientes. Son nueve cuotas de 1143,90 cada mil”, agregó el economista. Por último, Fernando Blanco Muiño, ex Director Nacional de Defensa del Consumidor, en declaraciones a Radio La Red, dijo que "era previsible el aumento de la financiación de las tarjetas, pero lo escondieron durante estos meses". “La norma del BCRA ya preveía una tasa del 43%, lo que pasó es que se escondió. Los bancos y el BCRA no cumplieron con el deber de información”, precisó Blanco Muiño. “Se vienen por delante 9  meses pesados y no hubo reacción del Gobierno” al no extender el período de gracia mientras que extendió la cuarentena. “El usuario terminará pagando intereses sobre intereses…”, adelantó. "La solución es que el BCRA emita otra comunicación donde modifique los plazos y baje la tasa de interés", planteó Blanco Muiño , que también indicó que mientras tanto los reclamos que hagan los consumidores se encontrarán con la negativa de los bancos porque "se amparan en la normativa del Central".

TRANSFERENCIAS EN DÓLARES A CAJAS DE AHORROS EN DÓLARES

Novedades de la comunicación A7072 del BCRA que suman requisitos para recibir transferencias a tu Caja de Ahorro en dólares.

Continúa vigente el requisito de antigüedad de la cuenta, es decir, para recibir transferencias en tu caja de ahorro en dólares deberán haber transcurrido más de 180 días desde su apertura. 

La normativa agrega como novedad que, a partir de la segunda transferencia que recibas dentro del mismo mes, deberás justificar el motivo del movimiento y comprobar que proviene de una actividad legítima. Caso contrario, el banco tendrá que rechazar la recepción de dicha transferencia.

Te recordamos las condiciones actuales para la compra y venta de dólares:

> Cupo de USD 200 mensual. Es personal y solo para atesoramiento.

> Está prohibido ceder y/o vender el cupo mensual. Los dólares adquiridos por el cupo mensual son personales e intransferibles.

> No se permite la compra para terceros. Por las mismas razones no se permite la compra por cuenta de terceros".

Con ese comunicado, los bancos privados explicaron a sus clientes eventuales bloqueos definitivos de sus cuentas.

Entonces, usuarios advirtieron que sus cuentas fueron bloqueadas mandera definitiva luego de transferencias que familiares realizaron a sus cuentas. Es decir, no sólo se rechaza la transferencia sino que además se bloquea la cuenta y no se la puede volver a utilizar, por lo que tendrás que abrir una cuenta nueva y esperar 180 días para poder operar en ella.

A su vez, el economista Ariel Setton consideró que si bien la medida no aplica para las operaciones vinculadas a comercio exterior, "dificulta transacciones que debieran ser inmediatas y generalmente en moneda extranjera, como la compra-venta de propiedades, terrenos o hasta automóviles".

Por lo tanto, quienes deban realizar este tipo de operaciones tendrán que tener en cuenta ahora que las transferencias dejaron de ser inmediatas y se ejecutarán cuando el banco lo disponga luego de solicitar la correspondiente justificación al titular de cuenta y de aprobarla.

Todavía quedan muchas dudas y pocas respuestas sobre las transferencias de familiares desde el exterior, algo que ocurre muy a menudo. No son pocos los argentinos que viven en otros países y transfieren a familiares en Argentina, ya sea para que los ahorren para un futuro regreso o para ayudarlos económicamente.

La pandemia y las Fintech empujan a los banco hacia más soluciones tecnológicas

NUEVO PARADIGMA Resultado del aislamiento obligatorio, casi mundial, los cientes de la banca tradicional corrieron al entorno digital, eso provocó que la industria financiera tuviera que acelerar su proceso de transformación. Y como la tendencia crece, se verá obligada a mejorar las herramientas de conexión con los nuevos usuarios.

Por URGENTE24

banca digital

Como consecuencia del aislamiento obligatorio casi mundial, todos los usuarios corrieron al entorno digital. Semejante novedad provocó que la industria financiera tuviera que acelerar su proceso de transformación digital para el cual no estaba demasiado preparada. Para hacer frente a la demanda de servicios digitales y a la vez continuar captando clientes, las empresas en el sector bancario se lanzaron a serie de proyectos de inversión para desarrollar instrumentos donde la innovación tecnológica y el open source fueron sus mejores aliados. En esta realidad los bancos refuerzan sus infraestructuras informáticas apostando a desarrollos de nube híbrida mediante el uso de soluciones de Inteligencia Artificial, Machine Learning y Edge Computing, dado que les permiten automatizar procesos, ganar agilidad tecnológica, y como resultado, ofrecer una mejor experiencia de usuario, atributos esenciales para reforzar la fidelidad de sus clientes. De acuerdo con un estudio llamado “El Estado del Open Source” realizado por Red Hat, empresa dedicada al software de código abierto, el 63% de las empresas consultadas cuentan actualmente con una infraestructura en la nube híbrida, y las soluciones de código abierto son las elegidas por el 88% de las compañías más innovadoras de Latinoamérica.  Jorge Payró, Director de Ventas para Argentina en Red Hat, se anima a decir que “la clave para el mantenimiento de las actividades bancarias vendrá de la mano de soluciones de software de código abierto para innovar y habilitar recursos de forma online de manera rápida y efectiva". "Los bancos tendrán que apostar en mayor medida por los canales digitales para aumentar aún más las oportunidades de éxito, en medio de una situación que obliga a transformar de raíz su interacción con los clientes. Una infraestructura digital, flexible y colaborativa resulta, entonces, esencial para obtener una ventaja competitiva en esta época de distanciamiento social” afirma el ejecutivo. La implementación de nuevas tecnologías digitales será un recurso esencial en el cual las compañías deberán apoyarse para responder a las demandas y necesidades de los usuarios. Estas medidas que se tomen hoy para adaptarse a la pandemia tendrán impacto de largo plazo, tanto en la interacción de los bancos con sus clientes y empleados, como en los servicios que brindarán a futuro, modificando la experiencia de uso bancaria para siempre. Concluye el trabajo desarrollado por la compañía internacional.

INFORME UDE LINK DINERO ELECTRÓNICO

Un nuevo y detallado informe UDE Link con datos de abril da cuenta que se sumaron 2,6 millones de usuarios y 5,5 millones en un año a las distintas plataformas cajeros automáticos, computadoras, celular, aplicaciones de pagos o billeteras virtuales.

La cifra ascendió a 34,5 millones de usuarios a un ritmo de 8,3% en el mes y 19% en los pasados 12 meses.

El notorio incremento durante Abril de las operaciones electrónicas, evidencian cambios en los hábitos de uso de los clientes bancarizados, pero también un mejor alcance sobre los no bancarizados a través de políticas de inclusión social y financiera.

En tal sentido, las plataformas electrónicas tuvieron un rol destacado que se seguramente se mantendrá a lo largo de los próximos meses remarca el trabajo.

Esto queda en evidencia con el aumento en un 3,89% en la cantidad de Tarjetas de Débito administradas por Link, complementándose con un incremento de un 4,4% en la cantidad de Tarjetas con uso en el mes, siendo este indicador el más alto en los últimos 4 años.

Los datos expresan un aumento del 3,89% en la cantidad de Tarjetas de Débito administradas por Link, complementándose con un incremento de un 4,4% en la cantidad de Tarjetas con uso en el mes, el más alto en los últimos 4 años.

El mayor crecimiento en abril respecto de marzo en materia de usuarios se registró en el segmento de las transferencias inmediatas 966.819 (23,7%); home banking 531.073 (22,8%); pago de impuestos y servicios -Solución denominada PAGAR- 480.127 (22%); uso del mobile banking 272.835 (17,5%); uso de aplicaciones móviles (Link Celular) 162.842 (19,4%); y de la billetera electrónica Valepei 92.362 (90,4%).

Se observó un marcado incremento en el uso de las plataformas más novedosas: Las billeteras electrónicas y los nuevos canales de pago. En el caso de Valepei experimentó un incremento en materia de transacciones del 140% respecto a Marzo. Por otro lado, la plataforma PAGAR, registró un incremento del 1958% en el volumen total de operaciones 

Respecto de Tarjetas de Débito vinculadas al consumo, se nota una fuerte caída en operaciones en terminales POS (28%) pero compensado en relación con el incremento de las operaciones por Ecommerce, 143% y más de 11 veces desde el nivel de abril del año anterior.

Por último la operatoria de Órdenes de Extracción a través de Punto Efectivo, generó un incremento del 713% en relación a Marzo, verificándose una alta concentración en los principales centros urbanos del país.

INFORME LINK MARZO 2020 - USO DEL DINERO ELECTRÓNICO

El informe Uso Dinero Electrónico Link con datos de marzo 2020 arrojó como primeras conclusiones:

*Se sumaron más de 2 millones de usuarios a las distintas plataformas contempladas dentro del estudio de Uso del Dinero Electrónico, como se denomina a los movimientos de dinero a través de los cajeros automáticos, la computadora o el celular, y las diversas aplicaciones para hacer pagos, transferencias de dinero entre cuentas propias y de terceros, hacer depósitos, o carga de la billetera virtual o de la tarjeta de transporte o de celular, entre muchas otras, por parte de personas. Ascendiendo de esta manera a un total de 31.869.355 de usuarios UDE distribuidos en dichos servicios, a un ritmo de crecimiento de 8% en 12 meses, aunque se aceleró más en el promedio del trimestre Enero Marzo.

*El mayor crecimiento en materia de usuarios que se incorporaron al uso del dinero electrónico se registró en el segmento de las transferencias inmediatas 1.152.520(39,3%); quienes hicieron compras a través de la tarjeta de débito (POS) 635.390 (9,9%); uso del mobile banking 225.089 (16,9%); home banking 205.924 (9,7%); uso de aplicaciones móviles (Link Celular) 145.516 (20,9%); pago de impuestos y servicios -Solución denominada PAGAR- 129.906 (6,3%). La billetera electrónica Valepei mostró un crecimiento exponencial (785%), llegando a 90.638 incorporados principalmente en las últimas dos semanas de Marzo.

*Por el contrario, en el último año disminuyeron los usuarios de los cajeros automáticos: 172.401 (1,3%), fundamentalmente por la disminución en 211.000 personas respecto de febrero 2020, por efecto del aislamiento obligatorio de la mayor parte de la población dispuesto por el Decreto 297 del 19 de marzo; seguida por las bajas en 95.041 de las extracciones (0,8%); y en menor medida de la carga de celulares 28.570 (10,9%) y de la recarga de tarjetas de transporte en 12.923 (19,3%), entre otras.

*Si los datos sobre usuarios de Cajeros Automáticos los tomáramos con relación al período en dónde se inició el Aislamiento obligatorio, la caída en las cifras toma mayor aceleración siendo un 22% inferior a la semana previa y en materia de operaciones 18% con relación al período anterior.  

*Con relación a las operaciones con Tarjeta de Débito vinculadas al consumo, durante el mismo período de aislamiento, se identifica una fuerte caída en operaciones en terminales POS (28%) pero encontrando su balance en relación con el incremento de las operaciones por Ecommerce (58%).

SANTANDER PICÓ EN PUNTA

Santander financió el pago de 175.000 salarios pymes

Santander superó hoy los $ 10.000 millones en créditos a Pymes para el pago de 175.000 salarios. Beneficia a 7.500 empresas pequeñas y medianas de todo el país a una tasa de interés del 24% nominal anual. Esto se suma a $ 1.400 millones en préstamos para capital de trabajo y otros $ 900 millones adicionales destinados a una docena de hospitales, clínicas y sanatorios, para equiparse y comprar insumos para hacer frente a la pandemia. Entre las pymes apoyadas por Santander destacan las 2 mayores productoras de respiradores de la Argentina, cuyas plantas se encuentran ubicadas en la provincia de Córdoba.

Durante abril Santander otorgó más de $10.000 millones a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), hospitales, clínicas y sanatorios, con líneas especiales de crédito para pagar salarios, capital de trabajo y compra de equipamiento e insumos médicos.

De este monto otorgado en líneas de crédito, $ 7.800 millones corresponden a créditos para más de 7.500 MiPymes, que permitieron el pago de 175.000 salarios a una tasa especial del 24% nominal anual. Esto se suma a $ 1.400 millones en préstamos para capital de trabajo y otros $ 900 millones adicionales destinados a una docena de hospitales, clínicas y sanatorios, para equiparse y comprar insumos para hacer frente a la pandemia.

Entre las pymes apoyadas por Santander mediante créditos a tasa especial, se destacan las dos mayores productoras de respiradores de la Argentina, cuyas plantas se encuentran ubicadas en la provincia de Córdoba.

Santander Argentina puso a disposición de las MiPymes una línea de créditos para el pago de salarios por un total de $ 16.000 millones. Estos préstamos permitirán abonar los sueldos de aproximadamente 350.000 empleados, pertenecientes a 24.000 MiPymes.

La línea especial para el pago de salarios de MiPymes contempla una tasa nominal anual del 24%, con un período de gracia de 3 meses y a un plazo de 12 meses, respaldada por un fondo de afectación específica del Fondo de Garantías Argentino (FOGAR). Las MiPymes clientes de Santander pueden iniciar el trámite para el otorgamiento del crédito de forma 100% virtual a través del Online Banking del Banco.

Previamente, el 14/03, Santander Argentina había lanzado una línea de créditos para pymes, destinados a la compra de equipamiento tecnológico que les permita promover el teletrabajo o trabajo remoto, en el marco de la pandemia de coronavirus que azota al mundo. Esa línea de crédito para Mipymes se otorgó a una tasa del 20% anual, por un monto total de $1.000 millones y a un plazo de hasta 24 meses.

ALEMANIA - ACCIÓN DEL KFW EN LA EMERGENCIA DEL CORONA VIRUS

El Banco Gubernamental de Desarrollo alemán (KFW) que decidió otorgar una línea de crédito directa para las empresas medianas sin el usual análisis previo de riesgo y asumiendo el 100% del mismo ante un impago.

Cabe recordar el contexto de la ayuda alemana a sus empresas: Según el Robert Koch Institute el número de contagiados al 13/4 son 123.016 (+2.537); casos cada 100.000 habitantes son 148 y el número de muertos asciende a 2.799 con 64.300 recuperados.

El presidente del Instituto Robert Koch, Dr. Lothar Wieler manifestó este lunes 13/4 un moderado optimismo ante la caída de contagios por tercer día consecutivo y ante la evidencia de que el número de recuperados supera el 50% del total de los casos.

En ese marco, el Banco gubernamental de desarrollo (Kreditanstalt für Wiederaufbau -KfW-) obtuvo este lunes 13/4 luz verde de la Comisión de la Unión Europea para implementar la línea de crédito directa para las empresas medianas donde el Estado asumirá el 100% de la responsabilidad contractual ante un impago de los beneficiarios.

Ya a mediados de marzo pasado el gobierno alemán adelantó que pondría a disposición de las empresas en dificultades hasta 500.000 millones de euros a través del marco de garantía establecido por el KfW.

Paralelamente, la presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, había anunciado su decisión de flexibilizar los criterios de endeudamiento del Pacto de Estabilidad y Crecimiento.

El objetivo de la ayuda económica alemana es cubrir rápidamente la urgente demanda de liquidez que requieren aquellas empresas medianas ante la profundidad de la crisis del coronavirus.

La única condición previa es que las firmas hayan tenido ganancias durante el 2019 o en promedio en los últimos tres años y que el problema de liquidez se deba a la crisis del coronavirus.

La Unión Europea que en situaciones normales es muy rígida en estos casos flexibilizó sus disposiciones al respecto.

El presidente de la KfW, Dr. Günther Bräunig estima que ingresarán numerosas solicitudes y destacó que junto a los bancos y cajas de ahorro resolverán los requisitos técnicos para efectivizar lo más pronto posible los correspondientes desembolsos.

Las solicitudes se podrán presentar a partir de este miércoles 15/4.

En resumen la línea de crédito rápida en cuestión contempla los siguientes puntos principales:

-el crédito rápido se encuentra disponible para las empresas medianas con más de 10 empleados y que estén activas en el mercado como mínimo desde el 1° de enero de 2019.

-el crédito es para la adquisición de bienes de capital o equipamiento o para los gastos corrientes como alquiler, salarios o existencias en depósitos.

-el crédito no está disponible para reestructurar o saldar créditos preexistentes

-el volumen del crédito por empresa asciende hasta el equivalente al 25% de su facturación anual en 2019, con un tope máximo de 800.000 euros para firmas con una planta de empleados mayor a 50 y 500.000 euros para aquellas con una planta de hasta 50 trabajadores.

-la empresa no debe presentar dificultades hasta el 31 de diciembre de 2019 y debe exhibir a esa fecha una situación económica ordenada.

-la tasa de interés actual es de 3% anual con un plazo de devolución de 10 años, con posibilidad de obtener 2 años de período de gracia

-el plazo para la solicitud de pago o transferencia concreta del desembolso es de 30 días luego de otorgado formalmente el crédito y es liquidado en un solo monto.

-los bancos que instrumentarán los créditos recibirán por parte del banco gubernamental de desarrollo (KfW) una exención de responsabilidad por el equivalente al 100%, asegurados por la garantía del Estado Federal.

-el otorgamiento del crédito se realizará -sin otro análisis de riesgo previo- por parte de los bancos y de la KfW. De esta forma se lo concederá rápidamente.