MERCADO LIBRE

Mercado Libre quiere hacer saltar la banca

Con el objetivo de reinventarse y renovarse cada vez que le sea posible, Mercado Libre, focaliza sus más recientes novedades en las finanzas y los servicios bancarios.

Aburrido, quizás, de liderar cómodamente el mercado de las plataformas de comercio electrónico en Latinoamérica, Mercado Libre viene generando cada vez más asombro con los desarrollos enfocados en temas de finanzas y banca.

Repasemos un poco el derrotero de anuncios de los últimos años: Mercado Pago ya quedó muy atrás en el tiempo y fue el primer desarrollo donde se pueden hacer pagos de compras, enviar y recibir dinero, pagar la tarjeta SUBE y hasta hacer recargas de celular.

Luego vino Mercado Crédito para darle una solución a aquellas personas y emprendedores no bancarizados que estaban fuera del sistema y quisieran un apoyo para poder materializar sus planes o sueños. La tarjeta de crédito prepaga fue la siguiente apuesta para que estas personas pudieran hacer compras en el mundo físco y luego vinieron las terminales POS, que se pueden utilizar en cualquier smartphone.

Hoy Mercado Libre anuncia oficialmente el pago mediante código QR para las tiendas físicas alentando a los más de 30 millones de usuarios que tiene el sistema a que su smartphone sea su próxima billetera, Y como broche de oro anuncia la creación de Mercado Fondo, que será un fondo común de inversión que ofrecerá a los usuarios que su disponible en Mi Billetera accesa a ganancias similares a las que pagan las Lebacs.

Lugares donde ya se puede pagar con QR

Cada uno de estos anuncios fueron consolidando el fuerte compromiso de la empresa por democratizar el comercio, teniendo en cuenta una realidad latinoamericana donde la mitad de la población no tiene una cuenta bancaria, sin embargo 9 de cada 10 tiene un smartphone en su mano.

La revolución China

China es un caso de éxito muy fuerte de servicios de monedero electrónico móvil de la mano de plataformas que ofrecer pagos virtuales como Aliplay y WeChat Play. Las expectativas para este año es que 745 millones de personas sean usuarios habituales de este tipo de modalidad – lo que significa un importante porcentaje de la población actual de 1.200 millones –

Al igual que Mercado Libre en LATAM fue una plataforma de e-commerce, Alibaba, la que lideró esta iniciativa y no una entidad bancaria y es tal la penetración que ha logrado que actualmente el pago a través de telefonos inteligentes superan ya al volumen total de compras realizadas con la tarjeta VISA en el resto de mundo.

Render del proyecto en el Mercado Central

Centro de Distribución modelo

En Abril pasado Mercado Libre anunció una alianza con Plaza Logístca para construir un centro de Distribución de 30.000 metros cuadrados netos, en el predio del Mercado Central donde piensan enviar los productos de unos 1.000 vendedores top con el objeto de reducir entre 30% y 50% los tiempos de delivery. La obra se realizaría con una inversión total de $ 725 millones y tiene pensado permitir la clasificación automatizada de 300.000 paquetes por día cuando abra sus puertas, planeado para el primer trimestre de 2019

La oportunidad del reseller del interior 

Hoy es impensable tener una estrategia de venta online sin contar con una tienda en Mercado Libre porque por ahi pasa el verdadero tráfico de los usuarios que quieren adquirir productos y los números asi lo demuestran ya que se realizan 10 compras por segundo en el sistema. Los planes de inversión para este año estarán muy enfocados en el interior del país porque es donde la empresa tiene la menor cantidad de SELLERS (es la forma en la que ellos denominan a las tiendas de computación que venden tecnología) con lo cual una apuesta en este tipo de plataforma sería un gran acierto para poner en el plan de este año.

Y para coronar esta nota les comparto algunos datos acerca de los usuarios argentinos de esta plataforma:

Más de la mitad del tráfico en esa plataforma web la generan consumidores de entre 25 y 44 años: 36,2 % personas entre 25 y 34 años y 24,7% el grupo de 35 a 44 años.

La Ciudad y la provincia de Buenos Aires son los distritos con mayor cantidad de usuarios conectados (35,71% y 32,72%, respectivamente), seguidas por Córdoba (7,15%), Santa Fe (6,06%), Mendoza (2,27%), Tucumán (2,12%) y Chaco, Neuquén, Corrientes y Salta, con una participación inferior a 2%.

EL FUTURO DE LOS BANCOS

El presidente de Banco Provincia, Juan Curutchet fue el único representante del sistema financiero latinoamericano que participó como orador de la Global Financial Services Industry 2018 Summit que se llevó a cabo en Londres, y en la que se analizó el futuro de la industria.

El encuentro, uno de los más importantes del sector, estuvo destinado a analizar “El Futuro de los Servicios Financieros” y contó con la participación de expertos y directivos de entidades financieras de todo el mundo como David McKay, presidente y CEO del Royal Bank of Canada; y Bruce Carnegie-Brown, Chairman de Lloyd’s of London.

Curutchet analizó “El futuro de los bancos” en un panel junto a Anne Boden, CEO de Starling Bank; y Mikael Sörensen, CEO de Handelsbanken UK; en un panel moderado por la periodista de BBC World News Nisha Pillai.

El panel permitió contrastar distintas experiencias, desde el Starling Bankque sólo opera a través de los canales digitales; al Handelsbanken, una entidad sueca con un modelo descentralizado con acento en las sucursales y que no establece metas de venta por sucursal (préstamos o plazos fijos) sino de satisfacción del cliente y rentabilidad.
Entre ellos, Curutchet expuso la experiencia de Banco Provincia, un banco público con una fuerte impronta social y capilaridad territorial pero que apuesta fuertemente a adecuarse a las innovaciones tecnológicas.

“Fue una experiencia muy interesante que nos permitió comprender que los problemas en todos lados son bastante parecidos y pasan por la dificultad de integración y análisis de las bases de datos”, relató el presidente de Banco Provincia.

Curutchet destacó que “en Banco Provincia hicimos una importante inversión en materia tecnológica, lo que nos permite sumar un nuevo cliente por minuto a las plataformas online”; y reveló el desafío de la entidad en la que conviven “una porción importante del público que es altamente demandante en materia tecnológica, con otra que todavía tiene aversión por ese tipo de operatoria y prefiere el trato personalizado de la ventanilla”.

Durante la cumbre, los expertos y directivos de los principales bancos del mundo analizaron “el impacto de la tecnología en los servicios financieros”, “el futuro de la automatización”, la transformación digital, los próximos pasos en materia de regulación y los desafíos que plantea el ciber-delito.

BANCO HIPOTECARIO - SECURITIZACIÓN HIPOTECARIOS UVA

Banco Hipotecario realizó la primera colocación de títulos respaldados por Créditos Hipotecarios UVA por un monto total de $440 millones de pesos.

La emisión tuvo ofertas por 805 millones de pesos, 2,4 veces más que los valores de deuda emitidos, equivalentes a $333 millones que serán destinados a financiar nuevos créditos hipotecarios. Para el primer tramo, que representa el 45% del total de la emisión, se recibieron ofertas por $660,2 millones de pesos, 3,3 veces más del monto emitido; mientras que para el segundo tramo (30% de la emisión) las ofertas alcanzaron los $144,5 millones de pesos.

Los inversores fueron en su mayoría Fondos Comunes de Inversión, Compañías de Seguros e individuos con horizontes de inversión a plazos más largos.

Se emitió adicionalmente un Certificado de Participación por $110 millones.

Para realizar esto operación, Banco Hipotecario creó el Fideicomiso Financiero CHA UVA I por un valor nominal de 19.210.114 UVA, cuyos activos subyacentes serán los créditos hipotecarios UVA originados por Banco Hipotecario con excelente comportamiento de pago. El fiduciario de la operación es TMF Trust Company (Argentina) S.A. La primera emisión de Cédulas Hipotecarias UVA se produce en un contexto económico favorable para la realización de este tipo de estructuras financieras que contribuyen a la sustentabilidad del creciente mercado de crédito hipotecario en el país.

Desde el lanzamiento en 2016, Banco Hipotecario lleva escriturados más de 1.500 millones de pesos en préstamos UVA, tanto para adquisición como para construcción de viviendas.

BANCO SANTANDERRIO

Una encuesta desarrollada y realizada por dos importantes compañías, una del ámbito de las contrataciones de personal y otra de consultoría internacional, convocaron a 2500 jovenes profesionales millennials quienes nacidos entre 1980 y 2000 aprendieron a convivir con las nuevas y cambiantes tecnologías.

 

Ellos a lo largo de sus días usaron el teléfono fijo para comunicarse con sus amigos, toda clase de teléfonos móviles, hasta llegar a los llamados teléfonos inteligentes. Pasaron de usar disquetes para almacenar su información, a los CD, usar USB y hasta el almacenamiento en la nube. Siempre están hiperconectados conectados. 

 

En función de sus caraterísticas se los consultó sobre las mejores prácticas y condiciones para avanzar en los objetivos que se habían fija do en el entorno laboral.

 

Al respecto observaron once dimensiones: Una general, otras como infraestructura, innovación, talento, reconocimiento, reputación, diversidad y cultura, desarrollo de carrera, beneficios, ambiente laboral, y calidad de vida.

 

La encuesta liderada por la consultora First Job en alianza con The Adecco Group, conocida como "Employers for Youth" (EFY) identifica las mejores empresas para los jóvenes profesionales del país, midiendo atributos internos, externos y la experiencia de los propios millennials que se desempeñan en grandes compañías.

 

El trabajo que se realizó este año por primera vez en la Argentina incluyó un conocido banco español con presencia en todo el país que ocupó la novena posición en el ranking de participantes. 

 

Alejandro Blanco Smith, gerente de Aprendizaje y Cultura de Santander Río, consideró que "para l a entidad es muy importante participar de este tipo de encuestas ya que permite medir qué tan atractivo es el banco para los perfiles de profesionales digitales y si somos un lugar en el que aspiran a desarrollar su carrera”.

 

En ese contexto, Blanco Smith, agregó. “Aún tenemos mucho camino por recorrer en materia de cultura corporativa y queremos dar a conocer nuestra propuesta de valor al empleado”. 

 

El Santander Río es el primer banco privado del sistema financiero argentino en ahorro y en volumen de crédito. La entidad cuenta con 482 sucursales, más de 3,5 millones de clientes presencia en 22 provincias y en la Ciudad de Buenos Aires.

 

BANCO SUPERVIELLE - Primera Sucursal Sustentable

En línea con su plan de expansión a nivel nacional, Banco Supervielle llega a la provincia de Neuquén con su primera sucursal sustentable. La inauguración contó con la presencia de Nerio Peitiado, Gerente General de Banco Supervielle; Beatriz De La Torre, Gerente Corporativa Banca Minorista; Germán Magnoni, Gerente Corporativo Banca Empresas; Gustavo Escande, Gerente Regional Banca Empresas de Cuyo; Jorge Solari, Gerente Red de Sucursales; y Gerardo Girón, Gerente de la Sucursal; así como de autoridades gubernamentales, como José Luis Artaza, Secretario de Hacienda de la provincia de Neuquén; Andres Peressini, Intendente de Plottier; y Néstor Gelos, Subsecretario de Hacienda del municipio.

La nueva sucursal tiene una superficie total de 420 m2 en uso (aunque se esperan 100m2 adicionales para futuro crecimiento) y cuenta con 24 paneles solares que aportan energía renovable a los tableros de la sucursal, generando un ahorro estimado de un 13% a un 15% sobre la potencia total necesaria. Además, cuenta con una terraza verde absorbente que cumple la función de retener aproximadamente 1.320 litros de agua de lluvia para contribuir con el sistema de desagüe de la ciudad, evitando saturación de la red pluvial y recomponiendo el pulmón verde que cada parcela necesita.

La instalación eléctrica es 100% LED de baja temperatura, lo que optimiza el consumo de energía (entre 30 y 40%) y, adicionalmente, disminuye el consumo del sistema de acondicionamiento de aire por generar menos cantidad de calor en el ambiente.

Gerardo Girón, Gerente de la Sucursal, expresó: “Estamos muy contentos con esta nueva sucursal. Los clientes de la zona, que se caracterizan por explotar mayormente la industria hidrocarburífera y todas las actividades que se relacionan, tendrán los mismos beneficios que los del resto del país, contando además con una unidad especializada en la atención a Pymes y Grandes Empresas, y una gerencia regional dedicada con exclusividad a brindar servicios y financiación a las empresas de Neuquén, Río Negro, San Luis y Mendoza”.

La apertura de esta nueva instalación representó una enorme oportunidad de empleo para muchos de los colaboradores del Grupo Supervielle, que fueron seleccionados y promovidos para llevar adelante esta desafiante propuesta. Al mismo tiempo, se seleccionó una fuerza laboral externa cuya principal fortaleza es no sólo el conocimiento de la industria sino además de la zona geográfica, como es el caso del propio Gerente de la Sucursal.

TÁCTICAS MILITARES CONTRA EL CIBERDELITO

Los bancos adoptan tácticas militares contra el ciberdelito lunes, 04 de junio de 2018 El sector financiero construye su propio sistema de seguridad, con elementos de índole marcial, y hasta realiza simulacros de ataques. En un búnker sin ventanas, una pared de monitores desplegaba datos sobre ataques sufridos (267.322 en las últimas 24 horas, según un contador suspendido en lo alto, es decir, unos tres cada segundo) y más de diez analistas observaban pantallas llenas de líneas de código informático. Un antiguo soldado de las fuerzas Delta con experiencia de combate en Irak y Afganistán daba vueltas por la habitación y supervisaba las alertas que entraban. Ahora se dedica a tratar de bloquear los avances de un nuevo enemigo: los asaltantes cibernéticos. "No son muy distintos de los terroristas y los carteles de las drogas", comentó Matt Nyman, el creador del centro de comando. El delito cibernético es una de las industrias más lucrativas y de crecimiento más rápido del mundo. En 2017 causó pérdidas de por lo menos US$445.000 millones, un aumento de alrededor del 30% en solo tres años, según un estudio económico global. El Departamento del Tesoro de Estados Unidos designó hace poco a los ataques cibernéticos como uno de los mayores riesgos que enfrenta el sector financiero del país. Los bancos y las empresas de pagos viven esta lucha como una guerra real, y respondieron a ella con un enfoque cada vez más militarizado. Ahora, antiguos ciberespías, soldados y expertos en contraespionaje ocupan los cargos más altos en los equipos de seguridad de los bancos. Aportaron a sus nuevos empleos las herramientas y técnicas usadas en el sector de la defensa nacional: ejercicios de combate, centros de inteligencia modelados a partir de los aplicados en el trabajo de contraterrorismo y analistas que monitorean amenazas en los rincones más sombríos de internet. En Mastercard, Nyman supervisa el nuevo centro de fusión, un término tomado del Departamento de Seguridad Nacional. Tras los ataques del 11 de septiembre de 2001, la agencia estableció varios centros de fusión para coordinar la recopilación de información de inteligencia a nivel federal, estatal y local. Este enfoque se extendió por todas las dependencias gubernamentales y comenzaron a usarse centros de fusión para enfrentar brotes epidémicos, incendios y el tráfico sexual. Los bancos empezaron a aplicar la misma estrategia. Por lo menos una decena de bancos, desde gigantes como Citigroup y Wells Fargo, hasta entidades regionales como Bank of the West, abrieron centros de fusión hace algún tiempo y ya tienen planes para abrir muchos más. Fifth Third Bank está construyendo uno de estos centros en sus oficinas generales de Cincinnati, y Visa, que creó su primer centro hace dos años en Virginia, está en la fase de desarrollo de otros dos, en el Reino Unido y en Singapur. Los bancos esperan que tener sus propios equipos de inteligencia los ayude a detectar de manera más eficiente patrones en los datos que recopilan. Los centros también tienen un propósito simbólico. Contar literalmente con un cuarto de guerra refuerza la nueva realidad que estamos viviendo. Para muchos directores de empresas financieras la seguridad cibernética se convirtió en la mayor preocupación e incluso eclipsó otros problemas, como la regulación y la economía. Alfred F. Kelly Jr., director ejecutivo de Visa, está "completamente paranoico" con respecto a este tema. Brian T. Moynihan, de Bank of America, afirmó que su equipo de Ciberseguridad es "la única área de la empresa que no tiene límites de presupuesto". Los militares agudizan las capacidades de los soldados mediante prácticas de combate a gran escala, como Jade Helm y Foal Eagle, que consisten en enviar a los soldados al campo para probar su habilidad táctica y de manejo de armamento. El sector financiero creó su propia versión: Quantum Dawn, un simulacro bienal de un ataque cibernético catastrófico. En su edición más reciente, en noviembre, 900 participantes de 50 bancos, reguladores y agencias policíacas representaron sus papeles en respuesta a un ataque a toda la industria con un programa informático nocivo que empezaba por corromper todos los pagos enviados por los bancos y después los bloqueaba. Durante la prueba de dos días, los organizadores agregaron nuevas amenazas en intervalos de algunas horas, como ataques en los que se suspendía el servicio y los sitios web de los bancos quedaban desconectados. El primero de estos simulacros, el Quantum Dawn de 2011, fue una reunión más reducida. Los participantes se reunieron en un salón de conferencias donde se expuso un caso de ataque simulado que ocasionó el cierre de las cotizaciones en bolsa. Ahora es un simulacro en vivo. En algunas ocasiones, las pruebas dejan al descubierto brechas importantes. Una serie de simulacros de menor escala coordinados por el Departamento del Tesoro, llamados Hamilton Series, hicieron notar un problema hace tres años. Un ataque a Sony, atribuido a Corea del Norte, había filtrado correos electrónicos y datos de naturaleza delicada de la empresa poco tiempo antes, lo que ocasionó la pérdida de enormes secciones de la red de Internet de Sony. Los reguladores se preguntaron si un banco, en especial uno no muy grande, podría recuperarse si sucediera algo similar. "Tomamos conciencia de que necesitábamos agregar otra capa a nuestra seguridad", afirmó John Carlson, jefe de personal del principal grupo de coordinación de ciberseguridad de la industria, Financial Services Information Sharing and Analysis Center. Poco después, el grupo empezó a construir un nuevo sistema de seguridad llamado Sheltered Harbor, que comenzó a operar el año pasado. Si un miembro de la red sufre la afectación o destrucción de sus datos, otros pueden actuar para recuperar sus registros guardados y restaurar el acceso básico de los clientes a sus cuentas en un plazo de uno a dos días. Los bancos más grandes organizan sus propios simulacros de ataque internos, varios al año, para identificar sus puntos vulnerables y mantener a tono sus acciones de intervención inmediata. "Es la idea de la memoria corporal", señaló Thomas J. Harrington, director de Seguridad de la Información en Citigroup. En la industria financiera, el temor generalizado es que se repita la violación de datos que afectó a Equifax en 2017, a mayor escala. Algunos hackers robaron información personal de más de 146 millones de personas. Como consecuencia del ataque, el director general y otros tres altos directivos de la empresa perdieron su trabajo. No se dio a conocer al público en general quién robó esos datos ni qué hicieron con ellos. El buró de crédito ya gastó US$243 millones para resolver el problema. Nyman tiene la responsabilidad de garantizar que nada parecido suceda en Mastercard. Mientras recorre el centro de fusión, describe el trabajo del equipo con lenguaje militar. Describe su acción ofensiva con un término que hace referencia a los momentos previos a la explosión de una bomba. Mediante la detección de puntos vulnerables y ataques cibernéticos frustrados, los analistas pretenden evadir una explosión similar a la que sufrió Equifax. El problema es que los ataques son constantes. Durante nuestra conversación, el contador suspendido sobre su hombro registró unos ataques más a los sistemas de Mastercard. El total en lo que va del año supera los veinte millones.   Fuente: La Nación

COMO REALIZAR UNA EXPORTACIÓN

Llegar a la primera exportación puede ser un camino largo y no existe una única fórmula. Pero una vez logrado esto, hay ciertos factores que tienen en común las pymes que logran sostener en el tiempo las exportaciones de su negocio.

Por eso, parece importante destacar ciertos aspectos que no se deben soslayar si queremos seguir desarrollando el camino del comercio exterior.

En primer lugar, es necesario mirar a la exportación como un servicio, más allá de que vendamos productos. Estar en los detalles hasta que la mercadería llegue a destino es fundamental. ¡Aunque vendamos FOB! Estamos exportando no deportando la mercadería.

La primera imagen es la que cuenta, más allá de la “Marca Argentina”. Todo lo que hagamos bien como lo que hagamos mal tendrá su peso en la continuidad de este negocio. Por eso, es importante, hacer un plan de negocio, y ponerlo por escrito. No improvisemos.

Analicemos seriamente la posibilidad de participar en ferias, exposiciones y misiones comerciales, quizás esta actividad nos muestre como participantes activos de comercio exterior y no solo el “tiro al pichón” de una primera exportación. Estas son herramientas muy importantes para tomar un primer contacto con los mercados, visualizar donde estamos parados y promover nuestros productos. Hay formas económicas de concretar esta acción.

El equipo lo es todo y el empresario es el DT de ese equipo. La unión hace la fuerza, por eso no hay que olvidar incluir en la agenda estratégica las actividades conjuntas de cooperación.

Las redes sociales son el mejor invento creado en las dos últimas décadas para expandir el alcance internacional del negocio de la pyme. Hay que hacer uso intensivo de las mismas… pero de manera inteligente.

El comercio internacional tiene reglas de juego propias, y si se quiere seguir “jugando en primera” recordemos varias cosas.

• No existen las leyes del mercado en lo referido al libre acceso a los mismos.

• Existen los acuerdos internacionales, y debemos considerarlos.

• Hay que tener en cuenta también las decisiones políticas internas, propias de cada país.

Más allá de estas ideas-fuerza, no debemos olvidarnos de los aspectos operativos concretos.

• La intervención bancaria es un complemento del proceso exportador, tan inevitable como crítica.

• La logística cumple un papel fundamental. Definir con precisión el envase, el embalaje y el INCOTERM, así como seleccionar el tipo de transporte más adecuado, es muy importante. Un mal trabajo en esta dimensión puede frustrar la continuidad de la exportación y hacer retrasar o colapsar el proyecto exportador.

• Poner precio, ofertar y cotizar no son lo mismo. Los aspectos aduaneros son una “caja negra” muy importante para dejarla solo en manos del despachante de aduana

• Consideremos, no ignoremos, a los organismos públicos y privados que rondan el comercio internacional. Sin ellos tanto en su función de facilitadores o promotores, como de complementadores o prestadores de servicios esenciales, no sería posible la actividad exportadora o de comercio internacional en general. Eficiencia y calidad en sus prestaciones y servicios es el nombre del juego. Esto es lo que hay que exigirles.

Nuevos proveedores

Finalmente, como ya se vislumbró a partir de nuestra primera exportación, aparecen en el horizonte nuevos proveedores. Todos ellos forman parte de la cadena de valor de la exportación y son tan imprescindibles como inevitables. Algunos los puede elegir el empresario, otros le vienen dados.

Entre los que el empresario puede seleccionar se encuentran los siguientes.

• El banco, que por lo general no es con el que habitualmente se trabaja. Hemos de elegir el banco que tenga criterio e inteligencia. Es muy importante el vínculo con esta institución. A veces es sugerido por el importador pues es el corresponsal de su banco.

• El despachante de Aduana. No cualquiera despacha cualquier mercadería. Tómese su tiempo y seleccione un despachante con probada experiencia en la posición arancelaria de su producto o servicio y adecuado a su escala.

• La empresa de transporte, el agente de carga y la compañía de seguro, también merecen atención y no es lo mismo una que otra. También está en su libre albedrío la contratación o no de un seguro de cobro de la exportación. Aunque hay pocas prestadoras de este servicio, si lo va a tomar, dedíquele un tiempo a la selección de la prestadora del servicio.

Entre los proveedores que vienen dados se encuentran los siguientes.

• La AFIP, que, además de cobrar las retenciones, paga reintegros y reembolsos. Podemos considerarlo un cliente más, a veces hasta un “socio” privilegiado.

• La Aduana, todo un mundo a desentrañar de la mano del despachante.

• El BCRA, que regula los plazos de cobranza y al cual hay que tener de aliado presentando todos los formularios para poder cerrar cambio u operar en comercio exterior.

• La cancillería y todos los organismos vinculados a ella. Muchas veces dependemos de ella para conseguir abrir un mercado o conseguir una rebaja de derechos.

• Todos los organismos públicos de control (Senasa, Inal y más), sin cuya cooperación no es posible exportar.

El mejor consejo que puedo darles es que si quieren seguir en el maravilloso mundo del comercio exterior no pueden ignorar todas estas cuestiones. La primera exportación vale, pero la segunda los consagra.