BANCOS DEBEN DAR A CONOCER EL SERVICIO DE ATENCIÓN AL USUARIO

RELACIÓN CUOTA - INGRESO

¿Qué es la relación cuota ingreso? Por Emiliano García Herrera jueves, 13 de noviembre de 2014 Conocé en esta nota qué significa el término "relación cuota ingreso". En los últimos años, el costo de obtener un préstamo personal en Argentina ha alcanzado niveles muy altos. En algunos bancos, el costo financiero total (CFT) de un préstamo roza el 80%. El CFT incluye la tasa de interés anual (considera el costo del dinero medido en término de intereses y que deberá afrontar una persona a la hora de solicitar dinero prestado a una entidad financiera y todos los cargos de la operación (gastos de otorgamiento, seguros, etc.). Adicionalmente al CFT, a la hora de pedir un préstamo personal se suelen evaluar otras variables para elegir cuál es más conveniente para cada persona, como los requisitos mínimos (edad, ingresos mínimos, ocupación), plazos para cancelarlo, montos máximos, tasas de interés, descuentos de cada banco, si se puede cancelar el préstamo antes de tiempo, entre otras. Un aspecto que se suele pasar por alto es la relación cuota-ingresos, también llamadaafectación máxima, que es la parte del ingreso mensual de una persona, que se dedica en forma exclusiva al pago de la cuota del Préstamo Hipotecario, Prendario o Préstamo Personalsolicitado. Esta cuota no puede superar un porcentaje de los ingresos personales o familiares, ya que de hacerlo comprometería las finanzas personales de las personas La relación cuota-ingresos generalmente va desde el 20% al 30% del sueldo. Cabe destacar que el BCRA ha actualizado mediante Com. "A" 5637 el texto ordenado de lasnormas sobre "Gestión Crediticia" estableciendo que a partir de octubre de 2014 la relación cuota-ingreso para los préstamos a las personas físicas no puede superar en ningún caso el 30 % de los ingresos estimados del solicitante. Además señala que "Los ingresos estimados no podrán superar el importe equivalente a 10 (diez) veces el Salario Mínimo, Vital y Móvil establecido por el Consejo Nacional del Empleo, la Productividad y el Salario Mínimo, Vital y Móvil para los trabajadores mensualizados que cumplan la jornada legal completa de trabajo". Ejemplo para calcular la relación cuota-ingresos en bancos Por ejemplo, si una persona solicita un Préstamo Personal en un banco y la relación cuota-ingreso es del 30%, el valor de la cuota mensual del préstamo se calculará aplicando dicho porcentaje al monto de ingresos mensuales. Ese 30 % es lo que la entidad financiera considera que el solicitante puede pagar sin inconvenientes y sin afectar significativamente sus finanzas personales durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, si el sueldo es de $10.000, la cuota a pagar no podrá superar los $3.000 (30 % de $10.000).

Banco del año por su enfoque digital

BBVA, elegido mejor banco de América Latina por The Banker. También fue elegido como mejor banco de España y México. Se ponderó su rentabilidad, innovación y liderazgo en el desarrollo de la banca digital. Precisamente, BBVA ingresó en el capital de Atom Bank, el primer banco exclusivamente móvil de Reino Unido. Algo más: se entregó el premio al Emprendedor Agropecuario BBVA Francés, y Lúpulo de la Patagonia y Paluan SRL obtuvieron el Gran Premio.

“En Atom estamos encantados de asociarnos con BBVA. Desde hace mucho tiempo admiramos su visión y liderazgo y, al igual que nosotros, es una entidad que cree en el poder de la tecnología para mejorar la vida de los clientes”, explicó Mark Mullen, CEO.

Fuente: Urgente24. 

La revista The Banker, publicación del Grupo Financial Times, ha distinguido a BBVA como el mejor banco de América Latina, en el marco de los premios Bank of the Year 2015. Este premio es un reconocimiento al sostenido crecimiento de BBVA, a su permanente innovación y al proceso de transformación que adelanta la entidad para liderar la banca digital. La publicación inglesa también reconoció a BBVA como el mejor banco de España y México.

 

Según The Banker, BBVA destaca por su estrategia orientada hacia las nuevas tecnologías, que lo llevan a convertirse en referente de innovación en los diferentes mercados donde opera.

 

BBVA ha conseguido la distinción como el mejor banco de América Latina por sus índices de “sostenido crecimiento, solidez y rentabilidad en la región, particularmente en los países de la Alianza del Pacífico”, así como por el mejor servicio que ofrece a sus clientes, con importantes avances en satisfacción y productos y servicios innovadores.

 

En España, la publicación inglesa ha destacado la capacidad de BBVA para ajustar su red e incrementar sus resultados un 75%. Asimismo, ha reconocido la exitosa integración de Unnim y de Catalunya Caixa, lo que ha impulsado su cuota de mercado en Cataluña e incrementado en dos millones su base de clientes.

 

De igual forma, The Banker ha reconocido a BBVA como el mejor banco de México. La revista señala que BBVA Bancomer destaca por sus “iniciativas innovadoras”, especialmente en el desarrollo de proyectos con nuevas tecnologías, así como por su fortaleza en la cuenta de resultados, que lo consolidan como una de las más sólidas entidades bancarias del país.

 

Los premios fueron recogidos este 2 de diciembre, en Londres, por Antonio Uguina, director de Banca de Empresas y Corporaciones de BBVA en España.

 

Atom Bank

 

Acerca de banca digital: BBVA invierte 45 millones de libras esterlinas (unos 64 millones de euros) por el 29,5% del Atom, el primer banco exclusivamente móvil que obtiene una licencia bancaria del regulador británico Prudential Regulatory Authority, PRA.

 

Atom iniciará sus operaciones a principios de 2016. La inversión forma parte de la estrategia de BBVA para liderar los servicios financieros en la era digital. 

 

El objetivo de Atom es crear un banco centrado en los clientes, diseñado para satisfacer sus nuevas necesidades y optimizado para el entorno móvil.

 

BBVA, en su papel de accionista y socio estratégico, ocupará dos puestos en el consejo de administración de Atom y tendrá la oportunidad de participar en futuras rondas de financiación. BBVA también utilizará su red digital para aportar conocimiento y apoyo al desarrollo de Atom.

 

La visión de Atom, su equipo directivo y el apoyo de importantes accionistas demuestran el potencial del proyecto. Su presidente, Anthony Thomson, fue ex presidente y cofundador de Metro Bank, y Mark Mullen fue consejero delegado de First Direct. Sus principales accionistas incluyen a Woodford Investment Management y Toscafund Asset Management. 

 

En relación con la alianza de BBVA y Atom, Anthony Thomson, presidente de Atom, declaró: “En 18 meses desde que se formó el equipo fundador, Atom ha recaudado 135 millones de libras. El gran apoyo financiero de los inversores ha sido una muestra de solidez para los reguladores y, sobre todo, para nuestros futuros clientes. Ahora, con BBVA como socio estratégico, realmente pensamos que Atom no tiene límites”.   

 

La inversión en Atom forma parte de la transformación digital de BBVA. Este mismo año, BBVA adquirió Spring Studio, una importante firma de diseño y experiencia de usuario. Y en 2014, el Grupo compró la startup de big data y cloud computing Madiva Soluciones, y Simple, una firma tecnológica de Portland, Oregón (EE.UU.), que ha cambiado la forma en cómo la gente se relaciona con su banco y su dinero en este mercado. 

 

BBVA también cuenta con participaciones financieras en importantes startups de Silicon Valley como son la plataforma Prosper, la herramienta de gestión de activos Personal Capital y la firma de bitcoin Coinbase, operaciones realizadas a través de su fondo BBVA Ventures, con sede en EE.UU. y un capital de 100 millones de dólares.

 

2015

 

Banco Francés premió a 11 emprendedores agropecuarios pertenecientes a las provincias de Chubut, Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Entre Ríos y La Pampa, seleccionados por el Ministerio de Agricultura, Ganadería, y Pesca de la Nación y las

entidades más representativas del secto.

 

La máxima distinción de la 26° Edición del Premio al Emprendedor Agropecuario BBVA Francés 2015 le fue otorgada al ingeniero agrónomo Hernán Testa,  de  Lúpulo de la Patagonia y Paluan SRL., por su trabajo “Lúpulo de la Patagonia”, de la localidad de Lago Puelo, provincia de Chubut.

TASAS DE PLAZO FIJO A 30 DÍAS

¿Cuál es el ranking de las mejores tasas de plazo fijo a 30 días en pesos para Agosto 2015? Por Staff ZonaBancos.com miércoles, 26 de agosto de 2015 Conocé en esta nota cuáles son las mejores tasas para plazo fijo en pesos a 30 días que ofrecen las principales entidades bancarias del país. Accedé a los resultados del relevamiento y enterate de las alternativas más convenientes. Del relevamiento realizado por Zonabancos.com sobre las tasas para plazo fjo en pesos a 30 días del mes de Agosto 2015, surge que la tasa más alta que paga un banco es del 24 % (Banco Hipotecario). Sólo dos de las catorce principales bancos relevados ofrecen tasas que superan las mínimas establecidas por el BCRA (23,58% para 30 días): Banco Hipotecario 24 % y Banco ICBC 23,60 %. En el primer caso la diferencia porcentual es de 0,40 % y en el segundo de sólo 0,02%. El resto de los bancos paga por plazos fijos en pesos a 30 días la tasa mínima del BCRA, es decir 23,58% (Citibank, Banco Meridian, HSBC Bank, Banco Ciudad, Banco Nación, Banco Galicia, Banco Comafi, Nuevo Banco de Santa Fe, Banco Credicoop, Banco Patagonia, Banco Santander Río y Banco Provincia) .  El ranking de las mejores tasas de plazo fijo en pesos a 30 días es el siguiente:  Por lo expuesto, en la actualidad resulta prácticamente indistinto el banco en el cual se realiza un plazo fijo a 30 días, dado que la mayoría de los bancos paga la misma tasa por ese tipo de imposiciones (23,58%). Algunas entidades pueden mejorar este nivel de tasas para sus clientes premium o Vip.

Ya no será obligatorio el pago del seguro de vida de las tarjetas de crédito

13 de noviembre de 2015 12:05

A partir de hoy, deja de ser obligatorio pagar el seguro de vida de las tarjetas de crédito. De acuerdo con una resolución del Banco Central publicada en agosto y que entra en vigencia hoy, los clientes de los bancos podrán optar por dar de baja el seguro de vida que hoy pagan por el saldo deudor de sus tarjetas de crédito.

La medida redundará en una baja en los montos que hoy están pagando los clientes que acostumbran a no cancelar la totalidad de su deuda con las tarjetas. Pero a la vez aumentarán los riesgos crediticios para los bancos emisores de los plásticos y para los clientes, ya que en el caso de que el titular de la tarjeta muera o quede incapacitado, la deuda quedará a cargo de sus herederos.

El costo del seguro de vida varía según el banco y la tarjeta, aunque en la mayoría de los casos oscila entre 0,2 y 0,3 por ciento del saldo deudor.

Para dejar de pagar el seguro de vida, el titular de la tarjeta deberá comunicarse con la entidad financiera para informar su decisión. En el caso de que no haya una decisión expresa por parte del cliente, el banco podrá continuar aplicando este cargo.

"Esto supone un mayor riesgo para el banco a la hora de emitir tarjetas de crédito, pero es una buena noticia para los consumidores porque podrán optar por no contratar estos seguros, reduciendo el costo de la financiación bancaria", señaló Paloma Bosker, vicepresidente del Centro de Educación al Consumidor.

En la resolución del Banco Central además se establece que no podrán cobrarse cargos adicionales por las operaciones efectuadas por ventanilla por personas físicas ni por la generación o envío de los resúmenes de cuenta.

Fuente: El Comercial

FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN

FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN

Un Fondo Común de Inversión se constituye cuando un grupo de personas con similares objetivos de inversión aporta su dinero para que un profesional lo administre, invirtiendo en una cartera diversificada de activos.

En los países desarrollados, los Fondos son un instrumento de inversión muy usado, en continuo crecimiento. Actualmente, en Estados Unidos por ejemplo, representan uno de los sectores financieros más importantes en volumen de activos, seguidos por los bancos comerciales y las compañías de seguros.

En la Argentina, los Fondos nacieron en 1961, regulados por la Ley 15885, que fue reemplazada por la Ley 24083 vigente en la actualidad.

A los Fondos podemos clasificarlos en:

FONDOS ABIERTOS:

Son fondos en los que el cliente puede suscribir (comprar) y rescatar (vender) cuotapartes a su voluntad. No tienen cotización en Bolsas o Mercados, las participaciones se rescatan en la Sociedad Gerente, la Sociedad Depositaria ó los Agentes Colocadores.

FONDOS CERRADOS:

Son aquellos cuyas cuotapartes cotizan en Bolsas y/o Mercados y, por lo tanto, su liquidez depende de la oferta y la demanda. El número de cuotapartes es limitado.

Y de acuerdo al objetivo de inversión en:

Fondos de Liquidez (Mercado de Dinero):

Son una inversión muy conservadora y apropiada para quienes quieren invertir su dinero a corto plazo, con liquidez inmediata y libre de fluctuaciones de precios.

Fondos de Bonos o de Renta Fija:

Representan una inversión a mediano/largo plazo. Son de rendimiento y fluctuaciones de precio moderados.

Fondos Mixtos:

Combinan distintos activos financieros, tales como bonos, acciones y plazos fijos. Su riego y rendimiento dependerán del comportamiento de cada uno de ellos.

Fondo de Acciones o de Renta Variable:

Representan una inversión a largo plazo. Son de rendimientos potencialmente elevados y están sujetos a las fluctuaciones de precios de los mercados bursátiles.

Operar a través de Fondos Comunes de Inversión le permite a Ud. lograr objetivos de ahorro o inversión de corto, mediano o largo plazo, aún cuando no disponga del tiempo necesario para administrar Ud. mismo su dinero.

Esto es posible gracias a la gran diversidad de Fondos que ofrecen los administradores, entre los cuales seguramente hallará uno que persiga un objetivo de ahorro o inversión que se adecue al suyo propio.

Como verá más adelante, a través de Fondos Comunes de Inversión, Ud. podrá invertir en Acciones del mercado argentino o de otras regiones, invertir en Títulos de Deuda Pública o Privada, ahorrar en una cartera compuesta por Depósitos a Plazo y Cuentas a la Vista en Entidades Financieras y muchas otras posibilidades más.

De esta forma Ud. administrará eficientemente su dinero a través de la actuación de profesionales dedicados exclusivamente a la búsqueda de las mejores opcionesy podrá:

Educar a sus hijos en un buen colegio.

Ayudarlos económicamente hasta su graduación.

Agrandar su casa.

Formar un ahorro a sus nietos.

Viajar en familia.

Complementar su jubilación.

Disponer de un ahorro para cubrir eventualidades.

A esta diversidad de productos adaptables a sus necesidades, Usted debe agregar las siguientes ventajas adicionales:

Manejo profesional: Usted delega la toma de decisiones en un grupo de profesionales dedicados específicamente a analizar los mercados locales e internacionales y tomar las decisiones de inversión que se consideren más correctas para el logro del objetivo de inversión del Fondo en el cual Usted ha invertido.

Diversificación: Permite la inversión en distintos instrumentos financieros, minimizando el riesgo que se asumiría invirtiendo sólo en uno.

Liquidez: Usted dispone de su dinero cuando lo necesite, no teniendo que esperar un plazo de vencimiento de su inversión.

Facilidad de acceso: Por pequeño que sea su ahorro los Fondos Comunes de Inversión le permiten acceder a alternativas hasta ahora reservadas a grandes inversores.

Simplicidad: A diferencia de otras alternativas su inversión en Fondos Comunes de Inversión no tiene fecha de vencimiento ni requiere ser renovada.

Transparencia: Facilita el seguimiento de la inversión a través del valor de la cuotaparte que diariamente se publica en medios de amplia difusión.

Control: los Fondos Comunes de Inversión están regulados y controlados por la Comisión Nacional de Valores.

PRÉSTAMOS PERSONALES: BANCOS MÁS CAROS Y MÁS BARATOS EN LA ARGENTINA

¿Cuál es el banco más caro y más barato de Argentina para pedir un préstamo personal? Por Staff ZonaBancos.com miércoles, 16 de septiembre de 2015 Del último relevamiento de ZonaBancos.com sobre el CFT de los préstamos personales que otorgan los bancos de Argentina, surge que los costos financieros totales van desde el 38 % al 60 %. Enterate en esta nota de los bancos más caros y más baratos. A septiembre de 2015, según los datos del "Régimen de Transparencia" del BCRA, los bancos más caros para pedir un préstamo personal son el Citibank (tasa fija) y Banco Nación (tasa variable), mientras que el más barato es el Banco Provincia. A continuación, se puede observar el lugar en el ranking por Costo Financiero Total (CFT) máximo que ocupan los bancos referidos como así también la posición de otras entidades financieras:    Puesto Bancos que prestan aTASA FIJA CFT máximo(*) 1 Banco Provincia 38,78% 2 Banco Credicoop 43,57% 3 Nuevo Banco de Santa Fe 44,82% 4 Banco Ciudad 45,54% 5 HSBC Bank 46,96% 6 Banco Macro 47,41% 7 Banco Santander Río 47,70% 8 Banco Itaú 47,98% 9 BBVA Banco Francés 48,09% 10 Banco Galicia 48,25% 11 ICBC 48,54% 12 Banco Patagonia 48,59% 13 Banco de Córdoba 48,78% 14 Banco Hipotecario 49,01% 15 Banco Comafi 59,85% 16 Citibank 60,04% Puesto Bancos que prestan a TASA VARIABLE CFT máximo(*) 1 Banco Provincia 38,85% 2 Banco Credicoop 42,36% 3 HSBC Bank 42,61% 4 Banco Ciudad 44,76% 5 ICBC 48,54% 6 Banco Nación 51,34% (*): Fuente: Elaborado por ZonaBancos.com en base a datos del Régimen de Transparencia del BCRA. Agosto / Septiembre 2015 En las tablas puede observarse que actualmente el préstamo personal más barato del mercado es por lejos el del Banco Provincia de Buenos Aires (BAPRO), ya que posee un CFT máximo a tasa fija de 38,78 % y a tasa variable de 38,85%. Por el contrario, los préstamos personales a tasa fija más caros son los del Banco Citi con un CFT máximo de 60,04%, y los préstamos personales del Banco Comafi con un CFT máximo de 59,85%. En ambos casos, muy por encima del CFT máximo promedio de 48,4 % que cobran los bancos relevados.  En cuanto a los préstamos personales a tasa variable más caros son los del Banco Nación con un CFT máximo de 51,34% y los préstamos personales del ICBC con un CFT máximo de 48,54% (los CFT informados por ICBC en el Régimen de Transparencia del BCRA tanto para préstamos personales a tasa fija y variable son iguales en ambos productos).. Cabe recordar que a través de la Comunicación “B” 11089, el BCRA regula y establece tasas de interés de referencia para el mes de septiembre de 2015 que deben ofrecer las entidades financieras para las distintas líneas de créditos, entre los que se encuentran los préstamos personales, y que se detallan a continuación:   (*): Fuente: Sitio web del BCRA Finalmente, cabe recordar que la tasa de interés es uno de los componentes del costo financiero total (CFT), es decir a mayor tasa de interés, mayor CFT. Por lo tanto si se compara la tasa de interés máxima autorizada para préstamos personales del 37,67 %, se deduce que el Banco Provincia sólo estaría cargando el 1,11% en concepto de comisiones y otros gastos (CFT máximo 38,78 %), mientras que el Citibank (CFT máximo 60,04 %) y el Banco Nación (CFT máximo 51,34 %) le estarían adicionando el 22,37 % y el 13,67 % por dichos conceptos, respectivamente.