BILLETERA ELECTRÓNICA

Ya se puede pagar con la billetera electrónica

El celular funcionará como monedero virtual. Se puede usar en 500 restaurantes, bares, comercios y hasta en 5 universidades. Los detalles de cómo funcion

5 de agosto de 2016

A través de aplicaciones, ya se puede pagar con el celular en más de 500 comercios de todo el país, son pagos electrónicos inmediatos generados en smartphones. Los comercios adheridos comprenden librerías, bares, restaurantes, ferreterías y hasta canchas de fútbol 5 están que se sumaron a la nueva modalidad.

Las apps gratuitas ya se pueden descargar, en este momento las "billeteras virtuales" cuentan con más de 30.000 usuarios.

Vinti es una de ellas, lanzada en noviembre, tiene más de 12.000 usuarios. Y funciona de la siguiente manera: La persona se registra, abre una cuenta a la que debe transferir fondos con su tarjeta de crédito o un débito bancario y una vez acreditado el dinero el usuario puede empezar a gastarlo en los negocios adheridos.

Diferentes universidades también se sumaron a esta tecnología: UCA, UADE, Di Tella, UCEMA, San Andrés y el ITBA, entre otros, donde los comedores y las fotocopiadoras ya aceptan "billetera electrónica".

También hay negocios gastronómicos, deliveries como SushiPop, food tracks, ópticas, estudios de diseño y regalerías, entre otros.

Al momento de pagar se busca al comercio en un listado que provee la aplicación y se indica el monto a transferir, luego se da un toque de confirmación.

“Hoy las universidades concentran la mayoría de las operaciones. Funciona muy bien. Ahora estamos trabajando para sumar otras, y más restaurantes, kioscos, servicios de transporte”, explica Julián Scopinaro, CEO de Vinti.

Otra "billetera digital" disponible es Mercado Pago, la cuenta puede cargarse con tarjeta de crédito, con transferencias bancarias y hasta con efectivo (en redes como Pago Fácil y Rapipago). Y en los comercios el pago se agiliza escaneando un código QR.

“Hoy ya es posible realizar pagos presenciales con la app en comedores de empresas, universidades, bares, restaurantes, deliveries de comida y más de 500 comercios que ya los aceptan”, dijo Marcelo Fagalde, líder de Pagos Móviles de Mercado Pago. Las operaciones, según detalló, se triplicaron en el último año.

Además, se está trabajando para expandir la red a “varios establecimientos y cadenas”, incluidos algunos de “carga de combustible”. Están también en tratativas para que la aplicación pueda debitar fondos directamente de las cuentas bancarias, sin una carga previa.

En adición a esto, Vinti y Mercado pago, entre otras apps servirán para enviar plata a los contactos de celular, como un “WhatsApp”. Y así facilitar que familiares, amigos o compañeros de trabajo se dividan la cuenta del restaurante o el costo de un regalo de cumpleaños.

Otra aplicación que promete crecer es Vale, de Red Link. Que tiene la chance de pasar dinero a los contactos del celular sin necesidad de cargar el CUIT o el CBU: basta tener un número teléfonico o un correo electrónico. Si el receptor usa la app, los fondos se le acreditan en su cuenta bancaria de inmediato. Si no, se genera una orden para que pueda retirarlos en el cajero más cercano.

La app está disponible desde el viernes pasado para dispositivos Android y para clientes de home banking de 32 bancos. Jorge Larravide, gerente de Marketing de Red Link, explicó que por ahora no se podrá usar para pagar en comercios: “Se orienta inicialmente hacia los micropagos sociales, como pagos entre amigos y de bajos montos”.

TP BANCA PREMIUM

¿Qué bancos ofrecen banca premium en Argentina?

Aunque existen bancos que tienen su banca premium en el país desde hace más de 20 años, como Citigold (creado en 1994), el concepto y la segmentación de este tipo de clientes de altos ingresos es aún incipiente y novedoso en el mercado financiero argentino.

Para identificar la segmentación de clientes de alta renta, muchos bancos han optado por ir más allá de la simple oferta de productos y servicios financieros exclusivos creando una marca propia.

De acuerdo a un reporte de Fit & Proper y ZonaBancos.com existen 12 marcas de banca premium en el país.

Marcas Premium en el país

Fuente: Elaboración propia. Listado por orden alfabético según la denominación utilizada por cada banco

Además, seis bancos ofrecen paquetes para clientes de alta renta, aunque no desarrollaron una marca premium propia.

Todos los bancos privados grandes tienen una marca premium. La excepción es Banco Credicoop que ofrece paquetes para clientes de muy altos ingresos pero no posee una marca premium. Los dos bancos públicos más grandes (Banco Nación y Provincia de Buenos Aires) aunque no desarrollan marcas premium ofrecen paquetes para clientes de alta renta. La excepción es el Banco Ciudad que no hace una segmentación de clientes de altos ingresos.

Responder:

• ¿Qué es la banca premium?
• ¿Cuáles son los aspectos claves para diseñar estrategias para banca premium?
• ¿Quién califica para acceder a banca premium?
• ¿Qué bancos ofrecen banca premium en Argentina?
• ¿Qué estrategias son utilizadas en Argentina para Banca premium?
• ¿Qué tamaño de mercado tiene la banca premium?
• ¿Qué aspectos eligen los clientes de altos ingresos?
• ¿Cuál es el mejor banco para los clientes premium?
• ¿Cuáles son los beneficios exclusivos de la banca premium?
• ¿Cuáles son los requisitos de cada banco para acceder a la banca premium?
• ¿Cuáles son los costos de los productos y servicios premium?
• ¿Qué productos incluye cada banco en su banca premium?

A partir de este mes se implementa la billetera electrónica

El vicepresidente del Banco Central, Lucas Llach, informó que a partir de este mes los bancos deberán implementar nuevos sistemas de pago a través de smartphones y un servicio de billetera electrónica, luego de que el titular de la entidad, Federico Sturzenegger, sostuvo que el sistema financiero argentino es “solvente y líquido”, y que la agenda de inclusión financiera será “cada vez más central”.

El anuncio se realizó durante la conferencia del Informe de Estabilidad Financiera. Durante la misma se hizo hincapié en la necesidad de “defender al depositante” y fomentar el ahorro a largo plazo, ya que el 80% es a 30 días, y así fomentar el crédito y sustentar el sistema financiero.

Sturzenegger aseguró que esto “va a bajar la tasa de inflación”, e informó que la rentabilidad del sector financiero este año es parecida que la de 2015, pero inferior a 2014.

Además, reconoció que el crédito al sector privado “es exiguo”, y que el depositante está obteniendo tasas de interés atractivas para ahorrar en pesos.

“La agenda de inclusión financiera y de bancarización será cada vez más central entre las cosas que hagamos desde el punto de vista regulatorio”, agregó el presidente del Banco Central.

Siguiendo con esta línea, Llach explicó que los bancos ya deben implementar tres nuevos sistemas de pago a través de smartphones y un servicio de billetera electrónica, que son parte de una “revolución” a nivel mundial.

Los canales de pago de este nuevo mecanismo serán:

1) POS Móvil: un aparato que se conecta al smartphone, que puede llegar a tener algún costo, y permite realizar una transferencia directa e instantánea con una tarjeta de débito entre negocios, personas y profesionales.

2) Botón de Pago: se podrá realizar compras en comercios vía web, a través de una transferencia bancaria.

3) Billetera Móvil PEI: las siglas significan pago electrónico inmediato y va a ser un sistema por el cual cada banco ofrecerá una “billetera” en donde se pueden cargar varias cuentas de diversas entidades para hacer transferencias fácilmente.

Con respecto al POS Móvil, Llach sostuvo: “será una transferencia directa e inmediata entre el dueño de la tarjeta de débito y el que recibe el pago, y no estará mediada por el sistema de procesamiento de tarjetas, cualquier negocio, con un smartphone, va a poder recibir un pago de manera gratuita”.

NUEVOS SISTEMAS DE PAGOS ELECTRÓNICOS

El Banco Central anunció que rigen nuevos sistemas de pagos electrónicos

El vicepresidente del Banco Central (BCRA), Lucas Llach, afirmó que "ya están vigentes" las resoluciones que obligan a los bancos a disponer pagos electrónicos por celulares e internet y aseguró que la medida provocará "una revolución" en la expansión de las transacciones.

En una conferencia ofrecida junto con el titular del BCRA, Federico Stuzenegger, Llach sostuvo que con esa reglamentación "buscamos promover la inclusión financiera con normas que buscan expandir la bancarización y canalizar el crédito".

Agregó que los bancos ya están habilitados para desarrollar medios de pago electrónicos accesibles con la habilitación de nuevos canales de pago, como la billetera móvil, P.E.I (Pago Electrónico Inmediato) y un botón de pago a través de celulares o internet.

Llach explicó que esa "billetera" permitirá hacer transferencias fácilmente a otras cuentas bancarias y anticipó que los bancos van a ofrecer además un botón de pago en internet o a través de celulares para elcomercio electrónico mediante transferencia bancaria, sin necesidad de realizar la compra mediante una tarjeta de crédito, lo que reducirá los costes de las transacciones.

El vicepresidente del BCRA dijo que se implementará el "POS Móvil", un aparato para conectar a los teléfonos móviles de comercios o prestatario de servicios para que puedan recibir una transferencia bancaria directa al momento de cobrar por un bien o servicio.

Llach dijo que la "filosofía" del Banco Central es que no solo los bancos puedan participar de esta nueva oferta de medios de pago, sino que "también va a haber otros actores que van a participar de esta revolución".

Fuente: elcronista.com

LOS MEJORES BANCOS DE LA ARGENTINA

¿Cuáles son los mejores bancos de Argentina? Por ZonaBancos.com y Fit & Proper miércoles, 15 de junio de 2016 De una encuesta online que realizaron en conjunto Fit & Proper y ZonaBancos.com surge que de los mejores 5 bancos de Argentina, 4 son privados y 1 pertenece a la banca pública. Conocé el ranking completo de los bancos más votados en esta nota. Según los resultados de la encuesta realizada a más de 1.000 usuarios de servicios y productos bancarios, el “top five” de los bancos votados como mejor banco en Argentina lo integran elBanco Santander Rio (36,4%), Banco Galicia (31,9%), BBVA Banco Francés (26,6%),Banco Nación (23,5%) y Banco Macro (14,8%), tal como se puede ver en el siguiente gráfico: Fuente: Encuesta: ¿Cuál es el mejor banco de Argentina? desarrollada por ZonaBancos.com y Fit & Proper Consulting (Febrero 2016) Cabe destacar que los encuestados no son necesariamente clientes de cada uno de los bancos votados. Es decir que, en este caso, los mejores bancos surgen tanto de la percepción de la marca por los usuarios de servicios y productos bancarios de Argentina, así como de lasvivencias como clientes de esas entidades. Por otro lado, los resultados de la encuesta muestran que en el caso de los primeros 4 bancos privados (Banco Santander Río, Banco Galicia, BBVA Banco Francés y Banco Macro), el número de encuestados que los votaron como “mejor banco” fue mayor al que los votaron como el “banco más utilizado”. Al respecto, llama la atención el caso del Banco Nación (integrante del “top five” de mejores bancos), que fue votado como mejor banco por una menor cantidad de personas que aquellas que indican utilizarlo como principal banco. Esta particularidad se da también en los casos del Banco Hipotecario, Banco de la Provincia de Buenos Aires, Banco Credicoop y Banco Patagonia. El objetivo de la referida encuesta fue relevar datos que permitan identificar qué cuestiones resultan de mayor relevancia para los usuarios a la hora de elegir un banco, a los efectos de poder determinar tendencias y parámetros de comportamiento de los clientes o potenciales clientes de las entidades financieras. También se busca lograr un mejor entendimiento de la visión de los usuarios sobre los bancos argentinos; tanto en relación a la calificación general de los bancos, así como de cuáles de sus atributos son los mejor y peor calificados por parte de los clientes. La encuesta consistió de 32 preguntas estructuradas en cinco categorías: 1. Datos generales de la población encuestada, 2.Califica a tu banco, 3. Consultas, sugerencias, reclamos y elogios, 4. Protección al usuario de servicios financieros y 5. Mejor banco de Argentina.

MERCADO ABIERTO ELECTRÓNICO MAE vs CAJA DE VALORES S.A.

Los bancos quieren su propia firma depositaria miércoles, 15 de junio de 2016 Custodiará títulos y acciones negociados en el sistema; competiría con Caja de Valores. Tras la salida del default, y ante la promesa de un despegue del mercado de capitales local, los bancos decidieron desempolvar un antiguo proyecto para crear su propia entidad depositaria, esto es, una compañía responsable de la custodia de todos los títulos y acciones que se negocien a través del sistema financiero. Según confirmaron a LA NACION fuentes del sector financiero, la semana pasada, ejecutivos del Mercado Abierto Electrónico (MAE), el mercado dominado mayoritariamente por los bancos, hicieron la presentación del proyecto en las oficinas de la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), la gremial que agrupa a la banca extranjera. Del encuentro participaron además los ejecutivos de la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba), que reúne a las entidades de capital nacional. En el mercado local existe desde hace tiempo una sola depositaria, que es Caja de Valores, una empresa propiedad de la Bolsa de Comercio y del Mercado de Valores de Buenos Aires (Merval). Pero la ley de mercado de capitales aprobada durante la última etapa del kirchnerismo habilita la incorporación de nuevos jugadores. "Siempre estuvo la idea de que Caja de Valores es cara. Este proyecto puede salir, como puede que no. Pero a los bancos si les decís que están pagando 100 por algo que puede costarles 60 siempre van a estar interesados", confió el ejecutivo de una entidad extranjera, con la condición de no ser identificado. Según se acordó en el encuentro que mantuvieron en ABA, los bancos miembros del MAE tienen hasta la semana que viene para manifestar o no su interés en la propuesta. De contar con el visto bueno de la mayoría, se iniciaría un proceso que, sin embargo, podría demorar al menos un año, según estimaron desde un banco. El negocio que se viene En la actualidad, Caja de Valores es la única depositaria y custodia del mercado. No sólo de los títulos de privados, sino también de todos los bonos del gobierno nacional. En 2015, según consta del balance publicado en su sitio web, la Caja de Valores registró una ganancia neta de $ 542,8 millones, con más de 579.880 títulos bajo custodia. Pero los bancos creen que forma parte clave del plan económico del Gobierno el desarrollo del mercado de capitales. No sólo porque las necesidades financieras del Tesoro obligarán al Estado a emitir deuda con mayor asiduidad, sino que también hay decenas de empresas que en los últimos años habían abandonado su planes de inversión ante la falta de acceso a los mercados de deuda. "El ahorro local dentro del sistema financiero es muy chico, y no hay inversión a largo plazo si no se desarrolla el mercado de capitales", explicó un banquero, al tanto del proyecto del MAE. "Ya hoy los bancos solemos concentrar gran parte del volumen de negocios, no veo por qué no podría tener éxito la propuesta de una depositaria", continuó.  Fuente: La Nación

BANCA PRIVADA NACIONAL

Del Galicia al Macro: Con Pymes entrecasa y con multis, en capital markets 2 de los principales bancos de capital nacional -el Galicia y el Macro-, renovaron sus directorios, establecieron una nueva vía de diálogo con el gobierno a través de la representación interna de ANSeS y reestructuraron el management para poner proa al nuevo escenario financiero que se está delineando en el país, con 2 frentes a atender simultáneamente: la asistencia financiera a las Pymes, en contacto directo con el desarrollo interno, y el posicionamiento frente a la apertura del país hacia los capitales extranjeros que trajeron las liberalizaciones cambiarias y el levantamiento del default de la deuda externa.

Macro se larga de lleno a competir con el Galicia por beneficios exclusivos para las Pymes.

Como la normalización de las relaciones financieras internacionales va para largo, 2 bancos privados nacionales empezaron con líneas especiales para atender a las pequeñas y medianas empresas, que son las que pagan todos los meses la plantilla salarial del 99% de la mano de obra ocupada y podrían ser sujetos activos de un eventual blanqueo previsional.  En  ambas entidades se aprovechó a concretar relevos coincidentes con la salida de Cristina Fernández de Kirchner del poder, que anticipaba cambios en la representación de los directores por las acciones controladas por la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSeS). Banco Galicia estrenó las nuevas autoridades, tras algunos sofocones judiciales, con el anuncio deun plan de inversiones de 2016 superior a $ 2.500 millones, que básicamente se orienta a proyectos de infraestructura, como el nuevo edificio de 34.000 m2 en el barrio de Chacaritadonde, además de trasladar 1.400 empleados para descomprimir la zona céntrica y favorecer el desarrollo de la comuna 15, certificará normas LEED y logrará reducir en un 30% el consumo de agua utilizando la recolección de agua de lluvia y un 18% el consumo de energía gracias al sistema VRV de climatización. Asimismo contempla la apertura de 16 sucursales, de las que ya inauguró Cañuelas, Añelo y Cutral Có, y la habilitación de proyectos de tecnología e innovación, como la implementación de SAP Banking, los Proyectos LEAN y la instalación de un nuevo centro de cómputos. El plan trajo aparejado una orientación distinta en el management que después de la última asamblea se había establecido que fuera emprolijado y profesionalizado, para lo cual el Grupo Financiero Galicia absorbería a los accionistas reconociéndoles honorarios. Fabián Kon, el nuevo gerente general, puso su rúbrica ejecutiva al plan de inversiones anunciado destacando que “demuestran lo comprometidos que estamos con el país, con los proyectos sustentables, la generación de empleo y con nuestra visión de negocio a largo plazo. El banco continúa invirtiendo fuertemente pensando en el futuro y en nuestra sociedad”. Su antecesor Daniel Llambías, un experto en banca minorista, se había ido para ser director del Grupo Financiero, perodebió renunciar al asumir como presidente de una renovada Adeba (Asociación de Bancos Privados de Capital Argentino), que ahora cuenta a los bancos Nación y Provincia como afiliados. El plan de inversión prevé que durante 2016 el Galicia incremente su dotación en aproximadamente 300 personas. Así, según el comunicado entregado por ell Galicia, este año se abocará a finalizar el proyecto de recambio del core bancario, que tuvo por objetivo lograr que los clientes reciban un servicionon-stop (7 x 24) a través de la implementación de SAP Banking, una solución líder para Bancos. Para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia en sus operaciones, Galicia también eligió invertir en Proyectos LEAN que permitieron: > Mejorar la satisfacción de los clientes y de los colaboradores, mediante la reducción significativa de los tiempos operativos, > Mejorar la eficiencia de los procesos reduciendo su complejidad y eliminando desperdicios y reprocesos. > Fortalecer la gestión del desempeño basada en indicadores. > Impulsar una Cultura de mejora continua y de visión punta a punta de los procesos. El nuevo Centro de Cómputos del Banco garantizará la operatividad y maximizará la disponibilidad de los datos, además de brindar un centro de cómputos alternativo más moderno. Actualizando la agenda Tampoco la entidad que preside Jorge Pablo Brito estuvo exenta de tensiones al decidir concretar una serie de muy comentados relevos. En ese contexto no tiró la casa por la ventana en marzo, en el festejo del10mo. aniversario de su desembarco en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE). Si bien habían viajado Brito (padre), Ezequiel Carballo, Alejandro Macfarlane (salió del nuevo directorio pero ingresó al de Telecom Argentina) y el gerente de Finanzas, Jorge Scarinci, el 22/03 para presentar en Wall Street el pergamino de ser el único banco que ha podido mostrar 56 trimestres consecutivos de ganancia, con un retorno anual sobre patrimonio neto promedio (ROE) que pasó del 22,2% en el 2006 al 37,2% en el 2015, la cabeza de todos estaba más en los recambios que en el notable rendimiento de la acción del banco en la década: 259%. No era para menos, de la comitiva, Carballo ascendió luego a vicepresidente y Macfarlane, un abrepuertas durante el kirchnerismo, dejó de ser director de Macro e ingresó al de Telecom Argentina. El gran evento doméstico, sin duda, será cuando inaugure la soberbia torre en Catalinas Norte que ingresó a su etapa final, visible por su particular terminación superior. Por un lado, llegaron los nuevos delegados de ANSeS de la era macrista y se fue el camporistaEmanuel Alvarez Agis. Por otro lado, regresó a la vicepresidencia Ezequiel Carballo, quien ha insistido en la necesidad de profesionalizar la conducción de la entidad. Él reemplazó a Guillermo Stanley, ex Citibank y padre de la ministra de Desarrollo Social de la Nación, Carolina; y suegro, entonces, del ministro de Gobierno bonaerense, Federico Salvai. También salieron la hija del titular de Macro, Constanza Brito, quien pasó a ser directora suplente;Juan Pablo Brito Devoto, Luis Cerolini y Carlos Videla para que entren: Luis María Blaquier(sobrino del titular de Ledesma, un ex Goldman Sachs que maneja el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSeS), Alejandro Fargosi, Mario Vicens (ex funcionario y director del Banco Central; ex presidente de la Asociación de Bancos de la Argentina y ex viceministro de Economía durante el Gobierno de Fernando de la Rúa) y Ariel Sigal, un ex JP Morgan y Deutsche. Además, llegaron como directores Damián Pozzoli, ex Citibank Argentina 1988-1992 y Head de Inversiones del Deutsche Bank 1997-2003, donde actuó como presidente de Interbaires y Black Gold, y miembro del directorio de Havanna, BGH y Banco Liniers Sudamericano; y Carlos Giovanelli, presidente de Havanna, empresa que comparte con Pozzoli y con Stanley, al igual que Fenoglio, Reef, KFC, Wendy’s y China Wok. También viene de Citibank desde 1980 incluidos algunos años en Citibank New York en el área de Banca de Inversión, y revistó como vicepresidente de de Planeamiento Estratégico y miembro del directorio de Citibank Argentina. Transcurrieron casi 3 meses y con el elenco ya constituido, aunque a junio aún cumplimentando alguna burocracia que impusieron las autoridades regulatorias en años recientes y bien podría eliminarse, con buen diálogo con la nueva estructura gubernamental -dato no menor en un país donde la injerencia del Estado no sólo es permanente sino voluminosa-, ahora se larga de lleno a competir con el Galicia por beneficios exclusivos para las Pymes ya que acaba de firmar un convenio de cooperación con CAME (Confederación Argentina de la Mediana Empresa) para ofrecerles una batería de instrumentos financieros que faciliten su crecimiento. Se trata de la entrega sin cargo para todos los afiliados de CAME del dispositivo “Todo Pago mPOS”, que es un lector que permite a los comercios adheridos al sistema a realizar con un celular desde cualquier ubicación operaciones con tarjetas de crédito y débito habilitadas, ofrecer cuotas sin interés y sin costo fijo mensual. Los comercios pueden descargarlo sin costo alguno. Asimismo, integran el convenio hasta el 31/12 el financiamiento de capital de trabajo a través de paquetes de cuentas destinadas a micro-emprendedores y Pymes de todo el país, especialmente para comercios, con bonificación durante 12 meses y préstamos pre-otorgados por $ 1.500.000, de desembolso inmediato, en el marco de la Línea de Crédito al instante de Banco Macro.