jueves, 27 de agosto de 2015
viernes, 21 de agosto de 2015
CONTROL A ENTIDADES FINANCIERAS
CONTROL A ENTIDADES
BCRA adoptó medidas para evitar abusos de entidades financieras
viernes, 21 de agosto de 2015
El Directorio del Banco Central aprobó este jueves un conjunto de normas orientadas a ampliar y afianzar la protección de los derechos de los usuarios de servicios financieros.
La normativa que se incorporó al régimen vigente sobre protección de derechos de los usuarios de servicios financieros contempla, entre otros casos, que las entidades financieras no podrán cobrar cargos o comisiones que deriven de la prestación de un servicio cuya comisión o cargo se encuentren incluidos en otros conceptos ya cobrados por las entidades.
También contempla que las entidades financieras no podrán aplicar cargos o comisiones a las operaciones realizadas por los usuarios por ventanilla en sucursales diferentes a aquella en la que esté abierta la cuenta. Esta limitación incluye los movimientos de fondos en efectivo en pesos -depósitos y extracciones- y la recepción de cheques efectuados por cuenta propia o de terceros.
Asimismo, en ningún caso las entidades financieras podrán registrar retribuciones o utilidades por los seguros que sus usuarios deban contratar como condición para acceder a un servicio financiero.
El Banco Central, en un comunicado, señaló que estas medidas forman parte del Plan Nacional de Bancarización Inclusiva y apuntan a garantizar la protección efectiva de los derechos de los usuarios de servicios financieros y una mayor transparencia en las prestaciones de las entidades financieras.
Fuente: Ambito
PROTECCIÓN A LOS USUARIOS BANCARIOS
PROTECCIÓN A LOS USUARIOS BANCARIOS
El BCRA presiona más a bancos por los cargos y comisiones que cobran
viernes, 21 de agosto de 2015
La entidad aprobó este jueves un conjunto de normas para ampliar y afianzar la protección de los derechos de consumidores de servicios financieros
El Banco Central presiona más a los bancos respecto a los cargos y comisiones que pueden cobrarles a los usuarios, y aprobó este jueves un conjunto de normas orientadas a ampliar y afianzar la protección de los derechos de los consumidores de servicios financieros.
Según informa la entidad monetaria, la normativa que se incorporó respecto a los usuarios de estas prestaciones contempla los siguientes casos:
• Las entidades financieras no podrán cobrar cargos o comisiones que deriven de la prestación de un servicio cuya comisión o cargo se encuentren incluidos en otros conceptos ya cobrados por las firmas.
• Los bancos y casas de cambio no podrán aplicar cargos o comisiones a las operaciones realizadas por los usuarios por ventanilla en sucursales diferentes a aquella en la que esté abierta la cuenta.
Esta limitación incluye los movimientos de fondos en efectivo en pesos -depósitos y extracciones- y la recepción de cheques efectuados por cuenta propia o de terceros.
• En ningún caso las entidades financieras podrán registrar retribuciones o utilidades por los seguros que sus usuarios deban contratar como condición para acceder a un servicio financiero.
De acuerdo al Banco Central, estas medidas forman parte del Plan Nacional de Bancarización Inclusiva y apuntan a garantizar la protección efectiva de los derechos de los usuarios de servicios financieros y una mayor transparencia en las prestaciones de las entidades.
Fuente: iProfesional
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jueves, 20 de agosto de 2015
PRÉSTAMOS PERSONALES - RANKING DE MONTO MÁXIMO
Préstamos personales: ranking de monto máximo
Por Staff ZonaBancos.com
jueves, 20 de agosto de 2015
¿Cuáles son los bancos de Argentina que otorgan la mayor financiación? Enterate en esta nota.
Del último relevamiento realizado por Zonabancos.com sobre las 15 entidades financieras más grandes de Argentina, surge que el banco que posee el mayor monto máximo a la hora de otorgar un préstamo personal es el HSBC Bank.
En la actualidad el HSBC puede otorgar préstamos personales hasta $1.500.000. Este importe casi triplica el monto máximo promedio de $ 490.000 y equivale a 6 veces lo que presta los bancos ubicados en el último lugar del ranking.
Puesto
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Banco
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Monto Máximo en pesos
|
1
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HSBC Bank
|
1.500.000
|
2
|
Banco Patagonia
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600.000
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3
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Banco Ciudad
|
500.000
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4
|
Banco Galicia
|
500.000
|
5
|
Banco Macro
|
500.000
|
6
|
Banco Nación
|
500.000
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7
|
Banco Provincia
|
500.000
|
8
|
Banco Santander Río
|
440.000
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9
|
Citibank
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400.000
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10
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BBVA Banco Francés
|
400.000
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11
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Banco de Córdoba
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400.000
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12
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Banco Itaú
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310.000
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13
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Nuevo Banco de Santa Fe
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300.000
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14
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Banco Comafi
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250.000
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15
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ICBC
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250.000
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Monto máximo promedio
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490.000
| |
En segundo lugar, se ubica solo el Banco Patagonia con un monto máximo a financiar de $ 600.000 (casi 2,5 veces el menor monto máximo que surge de la muestra).
Le siguen en el ranking con $ 500.000 de monto máximo a prestar el Banco Ciudad, Banco Galicia, Banco Macro, Banco Nación y Banco Provincia de Buenos Aires (BAPRO), que se encuentran sobre la media de $ 490.000. Dicho monto máximo equivale a 2 veces lo que prestan bancos ubicados en los últimos lugares del ranking.
El Banco Santander Rio otorga préstamos personales hasta $ 440.000 mientras que Citibank, BBVA Banco Francés y Banco de Córdoba prestan hasta $ 400.000.
El Banco Itaú financia como máximo $ 310.000 en préstamos personales, seguido con $ 300.000 por el Nuevo Banco de Santa Fe.
Al final del ranking se ubican el Banco Comafi e ICBC, ambos con $ 250.000.
Por último, cabe destacar que el monto máximo que más se repite es el de $ 500.000 (5 bancos sobre un total de 15 que fueron relevados).
Para poder solicitar un préstamo personal por estos montos máximos, lógicamente se debe pasar la prueba del análisis crediticio correspondiente que realizará el banco. Con dicho análisis se determina si el tomador del préstamo posee capacidad de pago suficiente que le permita pagar en tiempo y forma las cuotas del préstamo.
PRÉSTAMOS PERSONALES - HSBC
HSBC es el banco de Argentina que otorga el mayor monto máximo en concepto de préstamo personal
Por Staff ZonaBancos.com
jueves, 20 de agosto de 2015
En la actualidad el HSBC puede otorgar préstamos personales hasta $1.500.000. Este importe casi triplica el monto máximo promedio de $ 490.000 y equivale a 6 veces lo que presta los bancos ubicados en los últimos lugares del ranking
HSBC es el banco de Argentina que otorga el mayor monto máximo en concepto de préstamo personal ya que brinda financiaciones de hasta 1.500.000 pesos.
Obviamente, que para poder solicitar un préstamo personal en el HSBC por $ 1.500.000 hay que estar dispuesto a pagar (y lógicamente poder hacerlo) una cuota mensual de más de 56.000 pesos a lo largo de 60 meses o 5 años, que es el plazo máximo de financiación (la cuota 1 es de $ 65.875 y la cuota 60 es de $ 56.168). El monto total a abonar durante la vida del préstamo termina siendo más de $ 3.500.000.
Finalmente, cabe destacar que si bien la tasa nominal anual (TNA) es del 37,64 % el costo financiero total anual (CFT) por el préstamo personal es de 45,56 % (el CFT incluye todos los gastos del préstamo además de los intereses). Con este CFT, el HSBC no es de los bancos más caros del sistema para los que en algunos casos el CFT se encuentra por encima del 60 %.
PRÉSTAMOS PERSONALES - Relación Cuota-Ingreso
¿Qué es la relación cuota ingreso?
Por Emiliano García Herrera
jueves, 13 de noviembre de 2014
Conocé en esta nota qué significa el término "relación cuota ingreso".
En los últimos años, el costo de obtener un préstamo personal en Argentina ha alcanzado niveles muy altos. En algunos bancos, el costo financiero total (CFT) de un préstamo roza el 80%. El CFT incluye la tasa de interés anual (considera el costo del dinero medido en término de intereses y que deberá afrontar una persona a la hora de solicitar dinero prestado a una entidad financiera y todos los cargos de la operación (gastos de otorgamiento, seguros, etc.).
Adicionalmente al CFT, a la hora de pedir un préstamo personal se suelen evaluar otras variables para elegir cuál es más conveniente para cada persona, como los requisitos mínimos (edad, ingresos mínimos, ocupación), plazos para cancelarlo, montos máximos, tasas de interés, descuentos de cada banco, si se puede cancelar el préstamo antes de tiempo, entre otras.
Un aspecto que se suele pasar por alto es la relación cuota-ingresos, también llamada afectación máxima, que es la parte del ingreso mensual de una persona, que se dedica en forma exclusiva al pago de la cuota del Préstamo Hipotecario, Prendario o Préstamo Personalsolicitado. Esta cuota no puede superar un porcentaje de los ingresos personales o familiares, ya que de hacerlo comprometería las finanzas personales de las personas La relación cuota-ingresos generalmente va desde el 20% al 30% del sueldo.
Un aspecto que se suele pasar por alto es la relación cuota-ingresos, también llamada afectación máxima, que es la parte del ingreso mensual de una persona, que se dedica en forma exclusiva al pago de la cuota del Préstamo Hipotecario, Prendario o Préstamo Personalsolicitado. Esta cuota no puede superar un porcentaje de los ingresos personales o familiares, ya que de hacerlo comprometería las finanzas personales de las personas La relación cuota-ingresos generalmente va desde el 20% al 30% del sueldo.
Cabe destacar que el BCRA ha actualizado mediante Com. "A" 5637 el texto ordenado de lasnormas sobre "Gestión Crediticia" estableciendo que a partir de octubre de 2014 la relación cuota-ingreso para los préstamos a las personas físicas no puede superar en ningún caso el 30 % de los ingresos estimados del solicitante. Además señala que "Los ingresos estimados no podrán superar el importe equivalente a 10 (diez) veces el Salario Mínimo, Vital y Móvil establecido por el Consejo Nacional del Empleo, la Productividad y el Salario Mínimo, Vital y Móvil para los trabajadores mensualizados que cumplan la jornada legal completa de trabajo".
Ejemplo para calcular la relación cuota-ingresos en bancos
Por ejemplo, si una persona solicita un Préstamo Personal en un banco y la relación cuota-ingreso es del 30%, el valor de la cuota mensual del préstamo se calculará aplicando dicho porcentaje al monto de ingresos mensuales. Ese 30 % es lo que la entidad financiera considera que el solicitante puede pagar sin inconvenientes y sin afectar significativamente sus finanzas personales durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, si el sueldo es de $10.000, la cuota a pagar no podrá superar los $3.000 (30 % de $10.000).
miércoles, 14 de marzo de 2012
¿Utilizan los Bancos las redes sociales de manera efectiva?
Ultimamente los usuarios de los servicios de banca online de INGdirect han sufrido las consecuencias de serios problemas técnicos. ¿Cómo maneja un banco una situación de crisis? ¿utilizan las redes sociales de manera efectiva?
Los clientes del banco INGdirect han experimentado ultimamente una serie de problemas que dificultan en mayor o menor medida la gestión online de los servicios contratados con el banco. Es sorprendente que un banco online y del calibre de ING sufra estos problemas y no es menos sorprendente que un negocio que se desarrolla basicamente online no entienda el funcionamiento de las redes sociales y las necesidades de sus usuarios.
Antes de nada me gustaría aclarar que mis comentarios no tienen que ver con sus empleados, por lo menos no con los que el cliente trata directamente, son buenos profesionales y ofrecen un trato correcto. Es su sistema el que, en mi opinión, está equivocado.
Como profesional en este campo, me resulta inaudito que una entidad de su calibre, perteneciente a una corporación líder a nivel internacional falle (consciente o inconscientemente) a un nivel tan básico.
Notas básicas (nivel 0) de atención al cliente:
- Lo que se promete hay que cumplirlo. El consumidor establecerá sus expectativas partiendo de nuestras promesas y del compromiso de servicio/producto generado. Con menos se sentirá defraudado.
- En cualquier sector la comunicación con los clientes es fundamental, en servicios online, este punto llega al extremo de ser la base del negocio. Información y comunicación NO pueden fallar. Si perdemos la confianza, perdemos el cliente.
- Si estamos en redes sociales, debemos interactuar al nivel establecido por la red en cuestión que (menos en los blogs) debe ser inmediato. Facebook, Twiter, requieren respuestas/interacciones inmediatas y el ciclo de información debe ser constante. Con menos estaremos por debajo de las expectativas de nuestros clientes.
- Banca online = comunicación online
No tiene sentido que un servicio de banca online ofrezca como opción de comunicación primaria una linea telefónica. El cliente online espera solucionar sus problemas online. Basicamente, si la línea telefónica no puede solucionar las cuestiones planteadas el caos está garantizado. Otro punto que debería haber hecho saltar la alarma.
- El cliente no siempre tiene razón, pero si la tiene hay que dársela y solucionar el problema. Y si no la tiene hay que explicarle porque de manera que lo entienda, o intentarlo.
- Las respuestas/soluciones deben ser ofrecidas en un plazo razonable. Lo que el cliente espera de la banca online es una respuesta inmediata o cuasi-inmediata. Con menos le estaremos decepcionando.
- Si el sistema falla, ustedes deberían ser los primeros en saberlo y tomar la iniciativa en la comunicación. Anticipación es una ventaja y lo que sus clientes esperan. Hablen con ellos, solo quieren/necesitan saber.
En resumen, su servicio no se ajusta a los estándares ofrecidos y que son los esperados por sus clientes. Si sus números les cuadran lo entiendo, pero tal vez los cálculos no están bien hechos. Entiendan ustedes que sus clientes cada vez son más curiosos y que en cuanto les ofrezcan una rentabilidad algo más interesante probarán suerte con otro entidad (de perdidos al rio).
Ah, no se si saben que circula por ahí la idea de que conseguir un nuevo cliente cuesta unas 5 veces más que conservar un cliente actual y también comentan que un cliente no suele comentar que recibe esperado, pero si lo que recibe es menos de lo esperado...
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